Накануне Нового года в Правительство РФ был внесен разработанный Минфином проект Стратегии развития страховой деятельности в РФ до 2020 г., сообщают источники в министерстве. Документ, который был подготовлен ведомством осенью 2011 г., был доработан с учетом замечаний, высказанных на межведомственном совете по страховой деятельности в конце октября.
Реализация Стратегии на практике, прогнозирует Минфин, приведет к повышению доли страхования в ВВП до уровня 3,5% против 1,2% (без учета ОМС) в 2011 г., а совокупного объема премий страховщиков — до 3,65 трлн руб. в 2020 г. против 663,7 млрд руб. в 2011 г. Увеличатся выплаты — с 303,1 млрд руб. до 1,84 трлн руб. за названный период — и объем страховых премий на душу населения. Последний показатель вырастет до 25 975 руб. (2020 г.) против 4642 руб. в 2011 г., сообщает агентство «Прайм» со ссылкой на документ.
Напомним, свою Стратегию развития страхования прошедшей осенью представило и страховое сообщество: агентство Oliver Wyman (www.oliverwyman.com) разработало документ по заказу Всероссийского союза страховщиков (ВСС). Специалисты из Oliver Wyman оказались почти в полтора раза оптимистичнее Минфина: если следовать прописанным в подготовленном для ВСС документе рекомендациям, расчетный уровень проникновения страхования в России возрастет к 2020 г. до 4—5% от ВВП.
Надо сказать, что ФСФР в процессе согласования проекта стратегии просила конкретизировать контрольные показатели, чтобы иметь более объективную информацию о нынешней степени проникновения страхования в экономику России и ее возможном развитии по сегментам. Во внесенной в правительство министерской Стратегии появились только целевые показатели по страхованию жизни: согласно Минфину в совокупном объеме страховых премий доля этого сегмента к 2020 г. должна возрасти с 5,2% в 2011 г. до 11,9%.
Свободы тарифов Стратегия от Минфина не предусматривает. Против разрешения страховым компаниям самим устанавливать ряд страховых тарифов, в настоящее время контролируемых государством, в конце прошлого года выступил Российский союз автостраховщиков (РСА). В союзе считают, что многие автостраховщики при продаже полисов ОСАГО и каско применяют демпинг, что в конечном счете ведет их к банкротству — поскольку в этом случае страховая компания фактически начинает работать в качестве финансовой пирамиды. Надежды на то, что в ближайшее время страховщики возьмутся за ум и откажутся от демпинга, в РСА не питают.
Также по предложению РСА из документа изъят параграф о переходе от оценки риска и расчета тарифов по ОСАГО на базе транспортного средства на оценку рисков каждого конкретного водителя. Однако привязать ОСАГО к человеку Минфину все-таки хочется: в проекте стратегии есть фраза о повышении заинтересованности водителей в безопасном вождении «за счет оценки факторов риска водителя при заключении договора ОСАГО и расчете страховой премии».
Еще одной «вечной темой» страхования является унификация цены человеческой жизни. В министерскую стратегию вписаны нормы о необходимости установления единых подходов к определению размеров страховых сумм и страховых выплат в части возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью граждан. Данная формулировка была поддержана и РСА, и ВСС.
Намеченный рубеж в плане таких выплат — 2 млн руб. Министерство предлагает повышать предельный уровень страховых выплат в ОСАГО поэтапно, пока он не достигнет 2 млн руб. В настоящее время он равняется 160 000 руб. по страхованию ОСАГО. В сегменте ОСГОПП и ОПО он с самого начала назначен в размере 2 млн руб. Таким образом, пока в этом вопросе в страховании наблюдается явный перекос. Кроме того, Минфин планирует расширить перечень выгодоприобретателей, которые будут иметь право требовать возмещения вреда в связи со смертью кормильца.
Другие новации, предложенные Минфином, касаются регулирования страхования в целом и сегмента страхования жизни в частности, включая инвестиционное.