Центральный банк продолжает наводить порядок в разных сегментах финансового рынка. На очереди — система кредитных потребительских кооперативов. ЦБ предложил для обсуждения весьма тщательно проработанный документ, после обсуждения которого в профессиональном сообществе, очевидно, появится еще одна система гарантирования сбережений.
Банк России констатирует, что сейчас система защиты сбережений членов кредитных потребительских кооперативов (КПК) обеспечивается саморегулируемой организацией (далее — СРО КПК). Для этого СРО КПК, прежде всего за счет взносов (0,2% величины активов в год) ее членов, формирует компенсационный фонд. Все эти фонды в России по состоянию на конец I квартала 2017 г. (более свежих данных нет) содержат 495,1 млн руб.: от 5,8 млн руб. (СРО КПК «Центральное кредитное объединение») до 134,7 млн руб. (Союз СРО «Национальное объединение кредитных кооперативов»).
Компенсация одному члену СРО КПК не может превышать 5% средств компенсационного фонда СРО КПК, так что компенсационная выплата могла бы составить от 290 000 руб. (в СРО КПК «Центральное кредитное объединение») до 6 735 000 руб. (в Союзе СРО «Национальное объединение кредитных кооперативов»). Но эти компенсации перечисляются не конкретным членам (пайщикам) КПК, а в целом КПК и поступают в распоряжение конкурсного управляющего — потому что необходимость в компенсации возникает, когда в КПК введена процедура банкротства. Так что пайщики КПК могут не получить ничего — таких случаев немало. Всего компенсации платили только четыре СРО КПК в отношении шести своих членов на общую сумму 9 млн руб., а количество ликвидацированных из-за банкротства КПК — 43.
Другая возможность не оставить пайщиков без средств — вступление КПК в общество взаимного страхования (ОВС). Сейчас действуют пять ОВС, в них состоит всего 152 КПК из 1503 КПК — членов СРО КПК. ЦБ объясняет, что КПК не готовы нести дополнительные расходы — платить взносы в ОВС, и еще меньше им хочется нести субсидиарную ответственность по страховым обязательствам ОВС — за те КПК, которые игнорировали обязательство об уплате взноса. Важно и то, что КПК для вступления в ОВС должны соответствовать дополнительным требованиям ОВС.
ЦБ обобщил мировой опыт компенсации пайщикам и чтобы не оставлять членов КПК без сбережний, предлагает ввести в России единую систему гарантирования сохранности личных сбережений (далее — СГСС). Для этого в СГСС должны вступить все КПК, привлекающие личные сбережения пайщиков — физических лиц по договору передачи личных сбережений, которые отвечают следующим требованиям:
-
КПК является членом СРО КПК;
-
период деятельности КПК с момента его государственной регистрации составляет не менее одного года;
-
КПК соблюдает нормативы в течение последнего календарного года;
-
КПК не находится в процедуре банкротства.
Обязательство по оценке возможности включения КПК в СГСС будет возложено на СРО КПК, членом которой он является. Для СРО КПК будет предусмотрен порядок передачи в Банк России информации о включении ее членов в СГСС.
КПК, которые не войдут в СГСС, должны будут прекратить деятельность в течение года.
Ныне существующие компенсационные фонды КПК будут переданы в единый Гарантийный фонд, новое юридичекое лицо, которое будет иметь право привлечь кредит ЦБ, если ему не будет хватать денег рассчитаться с пайщиками — точно так же, как это сейчас работает в отношении Агентства по страхованию вкладов.