Единым ударом покончить со всеми проблемами, порожденными существованием микрофинансовых организаций и неграмотных в финансовом отношении граждан, решила группа депутатов Госдумы во главе с лидером «Справедливой России» С. Мироновым. Это не первая попытка главы думской фракции покончить с официальным ростовщичеством, но, безусловно, самая радикальная. Авторы законодательной инициативы предлагают вывести МФО из правового поля вообще.
Законопроект, предусматривающий признание утратившим силу Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», зарегистрирован в электронной базе нижней палаты парламента под № 1050678-7.
Актуальность отмены данного федерального закона авторы инициативы обуславливают непростым социально-экономическим положением в стране, которое все чаще вынуждает наименее социально защищенные слои населения обращаться к микрофинансированию. Свои доводы депутаты подкрепляют цифрами. По их информации, за январь — май 2018 г. МФО выдали населению 11,1 млн займов на 110 млрд руб. В соответствии с данными крупнейшей микрофинансовой организации «Домашние деньги» по сравнению с аналогичным периодом 2017 г. показатели выросли на 19 и 17% соответственно. При этом сумма займа по сравнению с 2017 г. выросла с 10 000 до 10 500 руб., в то время как в 2016 г. она составляла 9500 руб. Тревожной тенденцией, по мнению законотворцев, является и то, что 20% заемщиков обращаются в МФО ввиду низкого дохода, непостоянного места работы или отсутствия филиалов крупных банков в населенном пункте, где проживают такие заемщики. Одновременно с этим показательны данные и по существенной доле заемщиков МФО: так, около 40% из них имеют испорченную кредитную историю, а 14% заемщиков не могут получить заем в кредитной организации ввиду отсутствия таковой. Согласно данным исследования бюро кредитных историй «Эквифакс», почти 40% из действующих сейчас 7 млн микрозаймов сильно просрочены. Почти безнадежная просрочка фиксируется в основном по самым мелким займам «до зарплаты» у клиентов, впервые обратившихся в микрофинансовые организации.
Несмотря на то что МФО — общемировая практика, отмечают депутаты, в настоящее время в России не представляется возможным развивать данный институт финансового рынка, поскольку это приводит к катастрофически быстрому росту долгов населения и резкому снижению уровня жизни, несмотря на принятые ранее ограничения законодательного характера в данной сфере.
Одновременно с этим, согласно информации Банка России, по сравнению с банковским кредитованием совокупная задолженность по микрозаймам незначительна и по итогам 2018 г. составляет порядка 1,8% портфеля потребительских кредитов, выданных кредитными организациями. При этом перетока клиентов кредитных организаций в сегмент микрозаймов не наблюдается. Таким образом, по мнению авторов инициативы, кредитные организации, имеющие в настоящий момент колоссальный объем избыточной ликвидности, при корректировке кредитных предложений и формировании кредитных ставок, соотносимых с ключевой ставкой, без каких-либо потерь сумеют заполнить образовавшуюся в результате ликвидации микрофинансовых организаций нишу спроса на кредитные продукты для населения.
В результате сложившихся жизненных обстоятельств, вызванных принятыми на себя непосильными для граждан финансовыми обязательствами, социально незащищенные слои населения оказываются еще в более тяжелых условиях, что может подталкивать их на совершение правонарушений с целью погашения задолженности. Особенно остро подобные негативные социальные последствия проявляются в периоды экономических кризисов, характеризующихся снижением уровня доходов населения, замедлением темпов экономического роста и снижением экономической активности бизнеса.
Как считают разработчики документа, позитивными последствиями отмены Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» станут:
исключение в практике работы кредитных организаций «ростовщичества»;
защита малообеспеченных слоев населения от «соблазнов», рекламируемых микрофинансовыми организациями;
косвенное влияние на уменьшение преступности.
При этом депутаты не исключают того, что при улучшении экономической ситуации в стране может возникнуть необходимость в разработке и принятии нового, более продуманного и соответствующего требованиям мировой финансовой системы закона о данном виде финансовой деятельности.