По расчетам сотрудников службы безопасности СК «Русские страховые традиции» (РСТ), всего по рынку автострахования страховщики заплатили недобросовестным страхователям не менее 27 млрд руб., или 10% всех возмещений (без учета ОМС).
По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), в прошлом году доля выплат по поддельным фактам и обстоятельствам ДТП в ОСАГО в среднем по рынку превысила 20% заявленных убытков и составила не менее 10,65 млрд руб. В автокаско доля выплат мошенникам оценивается в 12%, или не менее 12,66 млрд руб. По расчетам сотрудников службы безопасности СК «Русские страховые традиции» (РСТ), всего по рынку страховщики заплатили недобросовестным страхователям не менее 27 млрд руб., или 10% всех возмещений (без учета ОМС). Более конкретно сказать сложно, потому что в начале года точная статистика по предыдущему году еще не подведена. Однако можно утверждать, что этот показатель выше, чем в 2009 г., когда объем выплат мошенникам оценили в 20 млрд руб., и в 2008-м (18,5 млрд руб.).
Как отмечают эксперты, 2009 и 2010 гг. охарактеризовались всплеском криминальной активности на страховом рынке. Резкое падение доходов населения в сочетании с массовым убеждением, что обман страховщика не является преступлением (прежде всего с моральной точки зрения), вызвало массовые угоны «кредитных» автомобилей и пожары застрахованного малоликвидного имущества на складах.
Кризис спровоцировал активизацию мошенничества не только среди страхователей, но и среди работников страховых компаний. Заметное снижение лояльности со стороны персонала, особенно сотрудников филиалов компаний, должностных и материально ответственных лиц, обошлось страховым компаниям в сумму порядка 3 млрд руб.
Ужесточение контроля за эксплуатацией водного транспорта, судя по всему, привело к тому, что владельцы стали избавляться от тяжелого в обслуживании имущества с помощью страховых схем. В результате, по примерным оценкам, в этом сегменте криминальные выплаты составили не менее 0,12 млрд руб. Убытки, связанные с мошенническими пожарами и прочими несчастьями, удачно для владельцев обрушившимися в прошедший год на имущество предприятий, оцениваются в 5% общей суммы заявленных убытков в сегменте страхования имущества — 1,32 млрд руб.
Еще около 1 млрд руб., или не менее 5% общего объема выплат в соответствующем сегменте, незаконно получили со страховщиков грузоперевозчики, экспедиторы и прочие участники рынка страхования грузов. В этой области сложность расследования происшествий особенно высока, чем успешно пользуются жулики.
Наконец, не менее 5 млрд руб. увели у страховых компаний посредники — как юридические, так и физические лица (агенты-одиночки). Всем памятны громкие дела страховых брокеров «Финстара» и «Гарант-сервиса», присвоивших себе значительную часть собранных страховых премий и обанкротившихся.
Позитивных новостей немного. Разве что в сфере ипотечного страхования и страхования профессиональной ответственности криминальной деятельности пока не наблюдается. Это, впрочем, не означает, что преступники не придумают в ближайшее время какие-либо схемы и в данных областях. Эксперты отмечают тенденцию ухода от простых мошенничеств к сложным, интеллектуальным, которые труднее распутывать.
Из приведенных расчетов участники рынка делают простой вывод: для нормального развития страхованию нужна системная, законодательная защита от мошенничества. В противном случае порочный круг взаимного недоверия страхователей и страховых компаний никогда не разомкнется.