Согласно прогнозу рейтингового агентства «Эксперт РА», уже в 2012 г. сборы по добровольному медицинскому страхованию (ДМС) достигнут 100,3 млрд руб. По результатам текущего года агентство ожидает сборы в размере 89,6 млрд руб. Такие прогнозы даны в исследовании «Рынок ДМС и рейтинг ЛПУ: качество диктует стоимость», представленном агентством на круглом столе «Медицинское страхование: новый уровень».
Несмотря на то что в стратегии развития здравоохранения до 2020 г., давшей старт модернизации системы ОМС, Минздрав признал рынок ДМС не заслуживающим поддержки, эксперты агентства считают, что работа сегмента ДМС повышает социальную стабильность и снижает информационную асимметрию на рынке медуслуг. Его угасание, напротив, приведет к снижению эффективности родственного сегмента ОМС, поскольку даже при увеличенной (с 1 января 2011 г.) финансовой поддержке от государства денег, поступающих в систему здравоохранения, все равно не хватит на предоставление каждому гражданину качественных медуслуг. Снижение эффективности рынка ДМС приведет лишь к росту теневых платежей в системе ОМС, предполагают эксперты.
В исследовании отмечается, что существует несколько возможных путей для совершенствования работы в сегменте медицинского страхования. Прежде всего следует разграничить системы ДМС и ОМС, которые в настоящее время частично пересекаются, дублируя друг друга. Такое положение дел тормозит развитие рынка ДМС и завышает стоимость полисов добровольного медстрахования. Предложение экспертов состоит в том, чтобы определить минимальный набор гарантированных услуг в рамках системы ОМС. Не вошедшие в список медуслуги должны будут либо покрываться полисом ДМС, либо оплачиваться отдельно. Далее, говорится в исследовании, следует разработать стандарт договоров ДМС, расширив рисковую составляющую, которая в большинстве действующих программ ДМС сведена к минимуму. Сейчас полисы ДМС в основном используют для лечения незначительных заболеваний амбулаторно. Дорогостоящее лечение в стационаре, как правило, исключается из страхового покрытия.
«Эксперт РА» считает необходимым вернуться к вопросу налоговых льгот при покупке полиса ДМС. Сегодня физлица при покупке полиса имеют право на получение налогового вычета в размере, равном фактически произведенным расходам, но не больше 120 000 руб. Данный размер вполне достаточен — даже в Москве средняя цена полиса ДМС не превышает 50 000 руб. Однако исследователи полагают, что реализация этой возможности сдерживается тем, что ее можно использовать не сразу, а только по окончании налогового периода.
Другими предложениями экспертов являются:
-
упрощение согласования правил страхования с надзорным органом;
-
введение накопительного медстрахования;
-
развитие системы солидарной оплаты полиса ДМС работодателем и работником.
В докризисные годы наличие полиса ДМС входило в стандартный бонус-пакет практически всех крупных и средних организаций. В кризис 2008—2010 гг. оказалось, что люди, привыкшие иметь полис ДМС, очень трепетно относятся к его наличию и склонны любым путем пытаться продлить полис на следующий год.
Исследование рынка платных медуслуг, проведенное агентством «Эксперт РА», показало, что в последний год на рынке наконец стала прослеживаться прямая зависимость стоимости медуслуг от сервиса и качества оборудования. Еще пару лет назад такой корреляции не было. По качеству всех опережают ведомственные поликлиники — в исследовании они показали более высокие результаты, чем частные клиники. Также отмечается повышение общего среднего уровня медучреждений по сравнению с 2006 г.
Все еще отсутствует корреляция между квалификацией мед работников и уровнем цен в медучреждении, где они трудятся. Даже напротив: в частных поликлиниках для взрослых была выявлена обратная зависимость стоимости услуг от профессионализма медицинского персонала.