Малый бизнес остро нуждается в кредитах для своего развития, но лишь 16% предпринимателей получают займы от банков. Почему большинство «малышей» лишены кредитных ресурсов, обсуждали участники конференции, проходившей по инициативе «ОПОРы России».
Главной причиной, мешающей банкам предоставлять малым фирмам кредиты, являются небольшая прибыль от таких операций и высокие риски, связанные с особенностями работы предприятий.
С точки зрения банкиров, у малых фирм, как правило, нет нормальной отчетности, которая позволяет проводить стандартный финансовый анализ их деятельности.
Другой причиной отказов в предоставлении кредитов становится отсутствие нормального залога.
Представители же малого бизнеса, в свою очередь, жалуются на слишком высокие проценты по кредитам и длительные процедуры их получения.
Итогом этих взаимных претензий становится печальная статистика: лишь12% обращений малых фирм за кредитами принимаются банками в работу, а получают деньги только5—6%.
Государство в последнее время принимает ряд мер, направленных на изменение этой ситуации. В федеральном бюджете на этот год предусмотрена солидная сумма в3 млрд руб. на субсидирование процентных ставок по кредитам и другие формы поддержки «малышей».
Целый ряд крупнейших российских банков сегодня разворачивается лицом к малому бизнесу. Кроме Сбербанка, который традиционно занимается кредитованием малых предпринимателей, в этот сегмент рынка потянулись и другие кредитные учреждения.
Так, Внешторгбанк в этом году создал специальную структуру, которая занимается исключительно кредитованием «малышей» и физических лиц. Кредитный портфель Внешторгбанка «Розничные услуги» составил в этом году уже 3,2 млрд руб., а до конца года сумма выданных займов дойдет до5 млрд. Росбанк, располагающий самой большой в стране частной филиальной сетью, выделяет в 2005 г. на кредитование малого бизнеса 1 млрд руб.
В общем, многие банки начинают считать малый бизнес одним из приоритетных направлений и разработали в текущем году специальные программы кредитования.
Что это означает для малых предприятий?
✔ Обслуживанием «малышей» занимаются специализированные подразделения, в которых работают аттестованные эксперты.
✔ Надежность заемщиков проверяется по упрощенным методикам.
✔ Оценку залога эти банки проводят своими силами, что удешевляет процедуру выдачи кредита.
✔ Сроки оформления кредитов до 10 тыс. долларов составляют три дня, большие суммы выдаются в течение 9 дней.
✔ Проценты по кредитам для малого бизнеса варьируют от 14 до 24.
Насколько улучшатся условия кредитования малого бизнеса в реальности — покажет ближайшее будущее. Пока же условия работы «малышей» оставляют желать лучшего (см. с. 4 этого номера «ЭЖ»).