Остановка по требованию

Если брать достаточно длинный отрезок времени, видно, что страховой рынок то ускоряет свое развитие, то сбрасывает обороты вплоть до полной остановки. Согласно итогам первого полугодия, подведенным недавно Федеральной службой страхового надзора, именно последнее, похоже, происходит сейчас.

Как свидетельствует статистика за последние полтора года, общие объемы страховых операций не растут, а по некоторым видам отмечается спад, и весьма внушительный. Впрочем, как уже писала «ЭЖ», общее замедление темпов произошло по вине страхования жизни, где буквально за несколько месяцев страхнадзор провел основательную чистку рядов. По его требованию ряд лидеров схемного бизнеса, проводимого через страхование жизни, остановил свои операции. В том числе насовсем.

Резкие зигзаги страхования жизни существенно сказываются на итоговых результатах рынка. По этому получить представление об общей ситуации в отраслях, не столь основательно засоренных налогосберегающими схемами, поможет динамика так называемого страхования не жизни. В него входят личное и имущественное страхование, а также страхование ответственности. Впрочем, и эта отрасль не избежала в прошлом шараханий из стороны в сторону, но в последнее время ее показатели стабилизировались.

Главный вывод, который можно сделать исходя из графика, состоит в том, что рост поступлений по страхованию «нежизни» существенно превышает индекс потребительских цен. Опережающие темпы объясняются введением пять лет назад Налогового кодекса, который сделал некоторые виды страхования, относящиеся в основном как раз к страхованию «не жизни», существенно более выгодным для предприятий, чем раньше. И пока этот потенциал роста еще не исчерпан.

Хочется надеяться, что локальные улучшения Налогового кодекса, например, как это произошло в конце прошлого года с пенсионным страхованием работников предприятием, не дадут этой тенденции пойти на спад. Тем не менее вопрос стимулирования физических лиц страховать свои интересы становится все более актуальным. И начинать стоит, пожалуй, с классического накопительного страхования жизни и пенсионного страхования.

Одна из составляющих страхования «нежизни» —личное страхование — уже который квартал демонстрирует хорошие темпы роста как поступлений, так и выплат. А вот имущественное страхование после некой заминки в начале года опять набирает ход: по итогам полугодия прибавка почти в 18%. Однако по прежнему в этой отрасли выплаты растут опережающими темпами по сравнению с динамикой сборов. И все равно уровень текущей убыточности остается здесь неоправданно низким — в районе 20%.

Отдельно нужно остановиться на столь популярной в последнее время теме ОСАГО. Поступления за первое полугодие 2005 года хотя и незначительно, но выросли по сравнению с тем же периодом предыдущего года. Думается, это произошло в основном за счет более полного охвата страхованием автовладельцев и обновления парка машин. А такой механизм увеличения сборов, как использование повышающих коэффициентов при расчете стоимости полиса для автовладельцев — виновников ДТП, пока практически не работает. К сожалению, для страховщиков.

В то же время выплаты по ОСАГО растут очень быстрыми темпами. И значительную лепту здесь вносит инфляция: затраты на ремонт постоянно растут. Часть компаний, проводящих ОСАГО в ряде промышленно-развитых регионов, уже подошла к критической черте и балансирует на грани убыточности этих операций.

Динамика основных показателей страхового рынка, млрд руб. (по данным ФССН)

Показатель	За II кв. 2004 г.	За 6 мес. 2004 г.	За II кв. 2005 г.	За 6 мес. 2005 г.
				всего	в % к 6 мес. 2004 г.
ПОСТУПЛЕНИЯ,
всего	97,9	252,3	116,9	263,4	104,4
Добровольное страхование	63,6	178,1	73,9	174,8	98,2
из него жизни	20,0	61,1	8,2	33,3	54,6
личное	10,0	32,6	11,9	41,0	125,9
имущества	35,5	77,8	49,3	91,7	117,8
ответственности	3,1	6,6	4,5	8,8	132,9
Обязательное	34,3	74,2	43,0	88,6	119,3
в том числе ОСАГО	9,4	23,4	12,7	25,1	106,8
ВЫПЛАТЫ, всего	76,0	134,8	72,4	146,0	108,2
Добровольное страхование	46,1	79,5	38,3	75,7	95,2
из него жизни	37,5	58,5	18,6	39,7	76,6
личное	7,8	13,6	9,9	17,2	126,8
имущества	7,2	13,5	9,6	18,2	134,7
ответственности	0,4	0,7	0,2	0,6	86,3
Обязательное	29,9	55,3	34,1	70,3	127,0
в том числе ОСАГО	4,4	7,4	6,7	12,7	171,6

Крупнейшие компании на рынке ОСАГО за 6 месяцев 2005 г.

Место	Название	Рег. №	Город	Сборы, тыс. руб.	Выплаты, тыс. руб.	Текущая убыточность, %	Число регионов, где работает СК
1	РЕСО-Гарантия	1209	Москва	2 511 515	1 363 864	54,3	67
2	Ингосстрах	928	Москва	1 345 724	784 246	58,3	80
3	Росгосстрах-Поволжье	665	Н. Новгород	1 286 079	686 559	53,4	12
4	Росгосстрах-Центр	1096	Владимир	1 040 193	621 435	59,7	12
5	Росгосстрах-Юг	1374	Ростов-на-Дону	1 004 622	598 121	59,5	12
6	Росгосстрах-Столица	977	Люберцы	933 841	307 441	32,9	2
7	Росгосстрах-Сибирь	2474	Новосибирск	926 027	473 678	51,2	12
8	Спасские ворота	2992	Москва	915 924	464 856	50,8	79
9	РОСНО	290	Москва	798 995	263 386	33,0	60
10	Росгосстрах-Северо-Запад	451	С.-Петербург	794 381	444 545	56,0	10
11	Военно-страховая компания	621	Москва	757 341	288 014	38,0	80
12	СК правоохранительных органов	3014	Москва	709 813	428 081	60,3	61
13	Росгосстрах-Урал	2366	Тюмень	683 990	486 875	71,2	4
14	МАКС	1427	Москва	581 298	286 598	49,3	35
15	Стандарт-резерв	1137	Москва	529 165	213 482	40,3	33
16	НаСтА	1083	Москва	522 335	272 511	52,2	49
17	Межрегиональное страховое соглашение	3233	Москва	489 548	199 848	40,8	62
18	Русский мир	1582	С.-Петербург	486 249	201 870	41,5	64
19	УралСиб	983	Москва	457 247	244 575	53,5	66
20	Согласие	1307	Москва	432 844	248 034	57,3	80