Ставки по микрозаймам, которые получают малые предприниматели, в среднем по рынку составляют 25,5% годовых, показало исследование Российского микрофинансового центра, Финотдела и МСП Банка.
Применительно к микрокредитам стоимость ресурсов оказалась почти на 10 п.п. ниже — 15,6% годовых. Причем эффективные ставки (с учетом комиссий) фактически превышают номинальный уровень в два раза в случае микрозаймов и в 1,3 раза — при микрокредитах.
Ставки по микрозаймам традиционно значительно выше ставок по кредитам, в том числе небольшого размера. Высокие ставки микрофинансовых организаций (МФО) содержат значительно больший компонент премии за риск, который велик в силу особенностей модели деятельности микрофинансовых институтов.
Заметно различаются размеры бизнеса предприятий-заемщиков. Если за микрозаймами обращаются компании со средней численностью занятых в 2—3 человека и оборотом в 1,5 млн руб., то в банки приходят более зрелые предприятия — среднее число сотрудников на них составляет около восьми человек, оборот — около 12 млн руб. Отличается, соответственно, и средняя производительность труда — у заемщиков МФО на одного работника приходится около 0,5 млн руб. оборота, у клиентов банков — 1,5 млн руб.
Индивидуальные предприниматели на порядок чаще юридических лиц становятся клиентами микрофинансовых организаций. В портфеле микрозаймов их доля составила около 96%. В случае микрокредитов доля ИП в портфеле тоже больше, но перевес менее существенный (56 против 44%).
Это свидетельствует о том, что ИП сравнительно чаще пользуются микрофинансовыми услугами. Это, очевидно, связано как с небольшими размерами займов, на которые они предъявляют спрос, так и с особенностями отчетности, которая не во всех случаях устраивает банки. Кроме того, в некоторых ситуациях кредиты в банках индивидуальные предприниматели оформляют на себя как на физические лица.
Средний размер микрокредита составил, по оценке исследования, 750 000 руб., микрозайма — 300 000 руб.
По суммам заключаемых договоров выделяется сильный крен микрокредитов к максимальному значению — 1 млн руб. Микрозаймы тяготеют к диапазону 151 000—300 000 руб.