Центробанк разъяснил нюансы исполнения банками обязанностей по выявлению операций, направленных на легализацию преступных доходов.
Банк России в информационном письме от 02.10.2013 № 22 «Обобщение практики применения Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России» уточнил правила осуществления контроля банками за сделками в рамках исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ (далее — Закон). Так, Закон относит к операциям, подлежащим обязательному контролю со стороны кредитной организации, операции по получению некоммерческой организацией денежных средств и (или) иного имущества от иностранных государств, международных и иностранных организаций, иностранных граждан и лиц без гражданства в сумме 200 000 руб. и более или в иностранной валюте в сумме, эквивалентной 200 000 руб. и более (п. 1.2 ст. 6 Закона). ЦБ РФ разъяснил, что для проверки статуса плательщика банк получателя вправе использовать любые доступные на законных основаниях источники информации, в том числе получать информацию у клиента. Также в договор, определяющий взаимоотношения кредитной организации и некоммерческой организации (например, договор банковского счета), можно включить обязанность клиента представлять такую информацию банку в срок, позволяющий последнему соблюсти требования Закона о представлении сведений о подлежащих обязательному контролю операциях в уполномоченный орган.
А вот договоры участия в долевом строительстве под требования об осуществлении обязательного контроля на основании Закона формально не подпадают. В пункте 1.1 ст. 6 Закона сказано, что к контролируемым сделкам относятся сделки с недвижимым имуществом, результатом совершения которых является переход права собственности на такое имущество, если сумма, на которую совершается сделка, равна или превышает 3 млн руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 3 млн руб. и более. При заключении договора участия в долевом строительстве государственная регистрация права собственности на объект недвижимого имущества осуществляется соответствующим государственным органом на основании документов, представляемых застройщиком. Но при этом регистрируется возникновение, а не переход права собственности участника долевого строительства на объект долевого строительства (ст. 16 Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»). Потому проверять такие операции во исполнение Закона кредитные организации не станут.