В июле изменятся правила о залоге, цессии и переводе долга

Норма

Характер изменений

Суть изменений

Общие положения о залоге

Ст. 334

Новая редакция

Залогодержатель вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования за счет причитающихся залогодателю возмещения взамен заложенного имущества (например, при изъятии для госнужд), доходов от использования имущества третьими лицами, имущества в результате исполнения третьим лицом обязательства, если предметом залога выступает право требовать исполнения такого обязательства. Возможность получить возмещение за счет страховых выплат также сохранена. Потребовать имущество или деньги залогодержатель вправе непосредственно у обязанного лица. Конкретизированы вопросы применения к отдельным видам залога общих положений ГК РФ о залоге, а также закона об ипотеке.

Ст. 334.1

Новая норма

В отдельную статью выведены положения об основаниях возникновения залога (сейчас — п. 3. ст. 334 ГК РФ).

Ст. 335

Новая редакция

Некоторые положения о поручительстве, если иное не установлено законом или соглашением сторон, применяются к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем.

При передаче имущества в залог добросовестному залогодержателю собственник имущества (иной законный владелец) приобретает права и обязанности залогодателя, только если оно не выбыло из его владения помимо его воли.

Дополнена положениями о получении согласия уполномоченного лица на передачу имущества в залог, распределение прав между правопреемниками залогодателя (созалогодателями).

Ст. 335.1

Новая норма

Введено новое понятие — созалогодержатели, установлены их права на удовлетворение требований, обеспеченных залогом.

Вводится институт старшинства залогов, который в настоящее время представляет собой правила о последующем залоге.

Ст. 336

Новая редакция

Изменились последствия несоблюдения залогодателем обязанности сообщать обо всех правах третьих лиц на предмет залога при его передаче (п. 3 ст. 342 ГК РФ в действ. ред.). При неисполнении этой обязанности залогодержатель сможет потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или изменения условий договора, если иное не предусмотрено законом или договором. Установлена возможность заключения соглашения о залоге в отношении имущества, которое залогодатель приобретет в будущем (п. 2 ст. 336 ГК РФ в нов. ред.).

Ст. 339

Новая редакция

Изменены требования к содержанию договора залога. Обеспечиваемое обязательство стороны-предприниматели могут описать способом, который позволит определить обеспечиваемое требование на момент обращения взыскания (ссылка на договор, сумма обязательств должника перед кредитором по всем договорам и т.д.). То же самое касается и описания предмета залога для таких субъектов (все или часть имущества залогодателя, вид и род имущества и т.д.).

Ст. 339.1

Новая норма

Установлены новые правила госрегистрации и учета залога. В частности, регистрация залога прав участников ООО, учет уведомлений о залоге в реестре нотариата.

Ст. 340

Новая норма

Изменение рыночной стоимости предмета залога не прекращает и не изменяет залог. Не допускается распространять залог на иное имущество гражданина-должника по обязательствам из ипотечного или потребительского кредита при снижении рыночной стоимости предмета залога.

Ст. 341

Новая редакция

По общему правилу, залог возникает при заключении соглашения о залоге, в том числе в отношении залога, предмет которого подлежит передаче залогодержателю. Если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает с момента его создания (приобретения), если иное не предусмотрено законом, договором. Если залогом обеспечивается обязательство, которое возникнет в будущем, то залог возникает с момента, определенного договором, но не ранее возникновения такого обязательства.

Ст. 342

Новая редакция

Правило об удовлетворении требований последующих залогодержателей исходя из старшинства залогов можно изменить соглашением между залогодержателями либо залогодержателями и залогодателем. Возможность запрета последующего залога в соглашении о предшествующем залоге заменено на возможность предусмотреть условия, на которых соглашение о последующем залоге должно заключаться. Запрет на последующий залог может быть установлен в законе.

Ст. 342.1

Новая норма

Расширено регулирование очередности удовлетворения требований созалогодержателей по последующим и предшествующим залогам. Требования удовлетворяются исходя из старшинства залогов, а если предметом залога выступает движимое имущество и даты возникновения залогов невозможно установить, то — пропорционально сумме требований залоговых кредиторов. При обращении взыскания на предмет залога предшествующим залогодержателем последующий залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а при его неисполнении — обращения взыскания на предмет залога (последнее может быть запрещено соглашением о залоге). При обращении взыскания последующим залогодержателем предшествующий залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и одновременно — обращения взыскания на предмет залога. В противном случае имущество, на которое обращено взыскание, остается под предшествующим залогом.

Залогодержатель до обращения взыскания на предмет залога, а также залогодатель, к которому предъявлено подобное требование, обязаны известить об обращении взыскания всех известных им залогодержателей.

Ст. 343

Новая редакция

При нарушении залогодателем, у которого находится предмет залога, требований к содержанию и сохранности такого имущества, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а при его неисполнении — обращения взыскания на заложенное имущество.

Ст. 344

Новая редакция

Залогодатель — должник по обеспеченному залогом обязательству вправе произвести зачет требований к залогодержателю о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением предмета залога, в погашение обязательства, обеспеченного залогом. В том числе если срок исполнения обязательства не наступил и его досрочное исполнение не допускается.

Ст. 345

Новая редакция

Установлен перечень случаев, при которых производится замена предмета залога независимо от согласия на это залогодателя или залогодержателя. При замене предмета залога старшинство прав созалогодержателей не изменяется. Если замена предмета залога произошла из-за изменения залогодателем предмета залога, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а при его неисполнении — обращения взыскания на новый предмет залога.

Ст. 346

Новая редакция

Установлены последствия нарушения залогодателем запрета на отчуждение заложенного имущества без согласия залогодержателя. В этом случае залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а при его неисполнении — обращения взыскания на предмет залога, если иное не установлено договором. При этом, по общему правилу, залог сохраняется при безвозмездном или возмездном отчуждении предмета залога залогодателем, кроме случаев, когда такое имущество было приобретено возмездно добросовестным приобретателем. В последнем случае залог прекращается.

Ст. 347

Новая редакция

Предусмотрено право залогодержателя, у которого должен находиться предмет залога, освобождения такого имущества от ареста в связи с обращением на него взыскания в порядке исполнительного производства.

Ст. 349

Новая редакция

Если в соглашении о залоге стороны договорились о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога, это не препятствует залогодержателю обратиться в суд с соответствующим требованием. Связанные с этим расходы возлагаются на залогодержателя, только если он не докажет, что такой порядок осуществлен в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. При реализации предмета залога необходимо принять все меры для получения наибольшей выручки. Лицо, которому причинены убытки в результате неисполнения этой обязанности, вправе требовать их возмещения.

Конкретизированы перечень обстоятельств, при которых обращение взыскания производится только в судебном порядке. Например, если имеются предшествую­щий и последующий залоги, при которых применяются разные способы обращения взыскания или реализации имущества, а также если предмет залога обеспечивает исполнение разных обязательств перед разными залогодержателями. Но эти ограничения на внесудебный порядок взыскания могут быть сняты в соглашении указанных залогодержателей. Соглашение об обращении взыскания во внесудебном порядке совершается в той же форме, что и сам договор залога.

Ст. 350

Новая редакция

Предусмотрена возможность установить в соглашении между залогодателем и залогодержателем иные способы реализации имущества, кроме продажи с пуб­личных торгов — путем оставления залогодержателем имущества за собой или продажи третьему лицу с удержанием суммы обеспеченного залогом обязательства. Суд вправе по заявлению залогодателя-должника отсрочить реализацию предмета залога (сейчас — только движимого имущества) с торгов на срок до одного года при наличии уважительных причин.

Ст. 350.1

Новая норма

Если доказано нарушение прав залогодателя при обращении взыскания во внесудебном порядке или имеется существенный риск такого нарушения, суд может прекратить по требованию залогодателя обращение взыскания во внесудебном порядке и вынести решение о продаже предмета залога с публичных торгов. При обращении взыскания путем продажи предмета залога, относящегося к движимому имуществу, третьему лицу, залогодержатель, заключивший договор купли-продажи, обязан направить его залогодателю.

Ст. 350.2

Новая норма

Залогодатель и залогодержатель вправе принимать участие в публичных торгах, посредством которых реализуется предмет залога. При признании залогодержателя выигравшим торги сумма, причитающаяся в счет стоимости имущества, засчитывается в счет погашения обеспеченного залогом обязательства.

Ст. 352

Новая редакция

Появились такие основания прекращения залога, как возмездное приобретение предмета залога лицом, которое не знало и не должно было знать о залоге; прекращение договора залога в силу закона или его недействительность; изъятие заложенного имущества (за исключением универсального правопреемства и перехода прав на предмет залога к другому лицу); обращение взыскания на предмет залога предшествующим залогодержателем; уступка прав залогодержателя или перевод долга по обеспеченному залогом обязательству. Перечень оснований прекращения залога является открытым (сейчас закрытый).

Ст. 354

Новая норма

Специально установлено право залогодержателя без согласия залогодателя передавать свои права и обязанности по договору залога по общим правилам цессии.

Ст. 356

Новая норма

Вводится новое понятие — договор управления залогом. Один или нескольких кредиторов по обеспеченному залогом обязательству, исполнение которого связано с осуществлением предпринимательской деятельности, вправе заключить договор управления залогом с одним из кредиторов или третьим лицом, которое будет осуществлять права и обязаннос­ти залогодержателя, вплоть до заключения самого соглашения о залоге за вознаграждение (если иное не установлено договором). Причем осуществлять такие права и обязанности одновременно управляющий залогом и сами залогодержатели не могут. Договор управления залогом может быть расторгнут кредиторами в одностороннем порядке, также он прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства или признанием управляющего залогом несостоятельным (банкротом).

Отдельные виды залога

Ст. 357

Новая редакция

Залог товаров в обороте распространен на товары, поступившие в оперативное управление залогодателя (сейчас — только в собственность или на праве хозяйственного ведения).

Ст. 358.1

Новая норма

Предметом залога могут быть права, которые возникнут у залогодателя в будущем или из будущего обязательства. Предметом залога могут быть часть требования, отдельное требование или несколько требований, вытекающих из одного обязательства, если иное не установлено договором, законом и не вытекает из существа обязательства. Предметом залога также может быть совокупность прав из различных обязательств (в том числе будущих).

Ст. 358.2

Новая норма

Залог прав может требовать согласия должника залогодателя, если это установлено в законе или соглашении между этими лицами. Залог права не допускается при невозможности уступки требования, если иное не установлено законом. Если иное не установлено законом, нарушение правообладателем-залогодателем запрета на передачу в залог права, вытекающего из связанного с осуществлением предпринимательской деятельности обязательства, не лишает силы залог, но и не освобождает залогодателя от ответственности перед своим должником за такое нарушение.

Ст. 358.3

Новая норма

Подробно урегулировано содержание договора залога права, чем ст. 55 Закона о залоге не отличается. В таком договоре должны быть указаны: обязательство, из которого вытекает закладываемое право, сведения о должнике залогодателя и сторона договора залога, у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право.

Ст. 358.5

Новая норма

Залог права возникает при заключении договора, будущего права — при возникновении такого права, а права, вытекающего из обязательства, которое возникнет в будущем, — с момента возникновения такого обязательства.

Ст. 358.5

Новая норма

По общему правилу, должник залогодателя исполняет свое обязательство залогодателю, но в договоре можно предусмотреть, что исполнение осуществляется напрямую залогодержателю (указанному им лицу) при условии уведомления должника о залоге права.

Ст. 358.7

Новая норма

При нарушении залогодателем обязанностей по передаче залогодержателю полученного в результате исполнения должником требования, выступающего предметом залога, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а при его неисполнении — обратить взыскание на такое требование. Также он вправе самостоятельно предпринимать меры для защиты залога от нарушений третьих лиц.

Ст. 358.8

Новая норма

Установлен порядок реализации заложенного права; в Законе о залоге урегулирован лишь момент перехода права (требования) залогодателя к залогодержателю (п. 5 ст. 28.1). Обращение взыскания на заложенное право в судебном порядке осуществляется путем перевода прав залогодателя на залогодержателя, а во внесудебном — путем цессии. При отказе залогодателя совершить цессию залогодержатель вправе требовать на себя или третье лицо перевода прав залогодателя, а также возмещения причиненных отказом убытков.

Ст. 358.9

Новая норма

Новый вид залога — залог прав по договору банковского залогового счета. Открыть такой счет можно независимо от заключения договора залога прав по нему, а заключить до­говор залога — даже при отсутствии денег на таком счете. Запрещено удостоверять обязательства банка по договору залогового счета с клиентом путем выдачи банком ценной бумаги. Также правила о залоге прав по договору банковского счета применяются к залогу прав по договору банковского вклада.

Ст. 358.10

Новая норма

В договоре залога прав по договору банковского счета указываются: банковские реквизиты залогового счета, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом прав по банковскому счету.

Ст. 358.11

Новая норма

Залог прав по договору банковского счета возникает с момента уведомления банка залоге прав и предоставления ему копии договора, а если залогодержателем является сам банк — с момент заключения договора залога с клиентом.

Ст. 358.12

Новая норма

Определены правила осуществления операций по банковскому счету, если права по нему являются предметом залога. Так, залогодатель вправе распоряжаться средствами на счете, а залогодержатель — требовать от банка сведений об остатке на счете, требованиях к нему и т.д. Стороны договора залога могут определить лимит остатка денежных средств на залоговом счете, при достижении которого осуществление расходных операций запрещается.

Ст. 358.13

Новая норма

Без согласия залогодержателя стороны договора залогового банковского счета не вправе вносить в него изменения и совершать действия, влекущие его прекращение.

Ст. 358.14

Новая норма

Обращение взыскания на права по договору банковского счета в судебном или внесудебном порядке производится путем перечисления банком денежных средств с залогового счета на счет, указанный залогодержателем, или путем выдачи ему этих средств. Общие правила реализации заложенного имущества, а также правила о договоре банковского счета в этом случае не применяются.

Ст. 358.15

Новая норма

Новый вид залога — залог прав участников акционерных обществ (залог акций) или обществ с ограниченной ответственностью (залог доли в уставном капитале). В первом случае права акционера осуществляет залогодатель, во втором — залогодержатель, если иное не установлено договором залога акций или доли в уставном капитале. Залог прав участников иных организационно-правовых форм юридических лиц не допускается.

Ст. 358.16

Новая норма

Конкретизированы правила залога ценных бумаг (далее — ЦБ), в частности, введены правила залога бездокументарных ЦБ. Залог документарных ЦБ возникает с момента их передачи залогодержателю (если договором или законом не предусмотрено иное), а бездокументарных ЦБ — с момента внесения записи по счету владельца ценных бумаг, выступающих предметом залога. По общему правилу, к залогу документарных ЦБ применяются нормы о залоге вещей, а к залогу бездокументарных ЦБ — нормы о залоге документарных ЦБ.

Ст. 358.17

Новая норма

Определен порядок осуществления прав по заложенным ЦБ. Договором залога ЦБ может быть установлено, что залогодержатель от своего имени осуществляет все права по ней или за исключением права на получение дохода. При превышении полномочий на осуществление прав по заложенной ЦБ залогодержателем залогодатель вправе требовать прекращения залога в судебном порядке. Залогодержатель же вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом ЦБ обязательства, если залогодатель не получил согласования своих действий по осуществлению удостоверенных ЦБ прав, когда такое согласие по условиям договора обязательно. При конвертации ЦБ в иные ЦБ или иное имущество такие ЦБ или имущество считаются находящимися в залоге, если иное не установлено договором залога.

Перемена лиц в обязательстве

Ст. 382

Новая редакция

Если в договоре был запрет на уступку требования, то такая уступка может быть признана недействительной по иску должника в случае, когда другая сторона сделки знала или должна была знать о таком запрете. Новый и первоначальный кредиторы обязаны возместить должнику расходы, вызванные переходом права, если уступка была совершена без согласия должника.

Ст. 384

Новая редакция

Право требования по денежному обязательству можно уступить в части, если иное не установлено законом (сейчас — только полностью). Если предметом исполнения являются не деньги, то право можно уступить в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает его исполнение для должника значительно более обременительным.

Ст. 385

Новая редакция

Уведомление об уступке права имеет силу для должника независимо от того, каким из кредиторов оно направлено. Если уведомление получено от первоначального кредитора, доказывать переход права новому кредитору не нужно (сейчас — должник может всегда отказать в исполнении при отсутствии доказательств перехода права). При получении нескольких уведомлений о последующих переходах права должник исполняет обязательство последнему из известных кредиторов.

Ст. 388

Новая редакция

Уступка прав по денежному обязательству, запрещенная или ограниченная соглашением сторон, не признается недействительной и не влечет расторжение договора, если обязательство связано с осуществлением предпринимательской деятельности. При этом кредитор не освобождается от ответственности перед должником за такое нарушение. Уступка права на получение неденежного исполнения может быть запрещена или ограничена соглашением между должником и цедентом. Такая уступка совершается без согласия должника, только если она не делает исполнение для него значительно более обременительным. Уступка требования одним из солидарных кредиторов требует согласия остальных кредиторов, если иное не предусмотрено соглашением между ними.

Ст. 388.1

Новая норма

На основании сделки, связанной с осуществлением ее сторонами предпринимательской деятельности, допускается уступка требований по обязательствам, которые возникнут в будущем.

Ст. 389.1

Новая норма

Цедент должен передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования, если иное не предусмотрено договором.

Ст. 390

Новая редакция

Установлены требования к уступке права, при несоблюдении которых цессионарий вправе потребовать от цедента возврата всего переданного по соглашению об уступке, а также возмещения причиненных убытков.

Ст. 391

Новая редакция

В обязательствах, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности, перевод долга возможен на основании соглашения кредитора с новым должником. В этом случае должники несут солидарную ответственность перед кредитором, если соглашением не установлена субсидиарная ответственность или освобождение первоначального должника от исполнения обязательства (от которого он вправе отказаться).

Ст. 392

Новая редакция

Новый должник не вправе заявлять о зачете встречных однородных требований, принадлежащих первоначальному должнику.

Ст. 392.1

Новая норма

При освобождении первоначального кредитора от исполнения обязательства прекращается и обеспечение такого обязательства, предоставленного третьим лицом, если оно не выразило намерения отвечать за нового должника.

Ст. 392.2

Новая норма

Перевод долга может осуществляться на основании закона.

Ст. 392.3

Новая норма

Введено понятие передачи договора: при одновременной передаче всех прав и обязанностей по договору (передаче договора) к отношениям сторон применяются правила о цессии и переводе долга.