О растущей ответственности муниципальных властей за развитие местного бизнеса свидетельствует большое число обращений в «ЭЖ» органов местного самоуправления с просьбой рассказать о новом механизме государственной поддержки предпринимательства.
Надо вспомнить, что согласно муниципальному законодательству создание условий для предпринимательской активности на конкретной территории относится к вопросам местного значения, за решение которых отвечает власть шаговой доступности (см. табл.).
Старт удался бурный
Институт государственной поддержки предпринимательства, о необходимости которого много лет говорили все ведущие бизнес-объединения (РСПП, «Деловая Россия», «ОПОРА России», ТПП РФ), был создан решением Правительства РФ весной (распоряжение от 05.05.2014 ) в форме акционерного общества «Агентство кредитных гарантий» (АКГ) и приступил к работе в середине лета. Лицензия на право осуществления отдельных видов банковских операций была получена АКГ 24 июня 2014 г.
За первые три месяца практической деятельности под его обязательства субъекты экономической деятельности из сферы малого и среднего бизнеса в разных регионах страны получили долгосрочные банковские кредиты на более чем 2 млрд руб. Благодаря этому открыты 350 новых рабочих мест. До конца года сумма привлеченных кредитных средств возрастет до 51 млрд руб. Индивидуальным предпринимателям, микропредприятиям, малым и средним компаниям будет выдано не менее 900 гарантий.
Другого примера такого бурного и удачного старта бизнес-структуры не припомнит, в частности, сопредседатель «Деловой России» Антон Данилов-Данильян. Об этом он заявил на встрече с журналистами в МИА «Россия сегодня», посвященной теме «Национальная гарантийная система: новые механизмы поддержки малого и среднего предпринимательства». По его словам, за очень короткий срок создан пул из 27 банков, способных и готовых выдавать кредиты предпринимателям под поручительство небанковской депозитно-кредитной организации «Агентство кредитных гарантий». В этом списке доверенных кредитных учреждений банки из топ-200.
По информации председателя правления АО «Агентство кредитных гарантий» Галины Изотовой, к концу года в перечне аккредитованных банков будет не менее 40 кредитно-финансовых учреждений.
Так, совместно со Сбербанком Агентством подготовлен ссудный продукт «Кредит „Доверие“» для заемщиков, чья годовая выручка не превышает 60 млн руб. Максимальная сумма кредита — 3 млн руб. Максимальный срок ссуды — три года. Целевое назначение займа — приобретение основных средств, в том числе технологического оборудования, транспортных средств и других материальных ценностей. «Обеспечением служит безотзывная гарантия АКГ на сумму, равную половине основного долга по кредиту. Дополнительного имущественного залога не требуется», — утверждает старший вице-президент Сбербанка Светлана Сагайдак.
В АКГ корреспонденту «ЭЖ» сообщили, что благодаря современным коммуникационным и банковским технологиям гарантию Агентства под этот совместный продукт можно получить в течение нескольких часов в любом уголке России, где присутствует Сбербанк. Еще сотрудники АКГ доверительно признались, что стремительное начало работы столкнулось с проблемой малой информированности властей на местах и бизнеса о новом институте государственной поддержки малого и среднего предпринимательства.
«Фабрика гарантий» для всех, кто не боится работы
Собственно, о недостатке информации говорят и обращения в редакцию общероссийского делового еженедельника «Экономика и жизнь» из многих муниципалитетов, руководители которых искренне стремятся — не только из родственных и иных побуждений — способствовать развитию предпринимательской активности местного населения.
Не секрет, что во II квартале 2014 г. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года темпы прироста кредитования малого и среднего бизнеса в России упали в два раза. Причин много, начиная от общей макроэкономической ситуации и заканчивая отсутствием у предпринимателей достаточного залога для получения банковского кредита. По оценке предпринимателей, сегодня главной проблемой для любого бизнеса является недоступность финансовых средств на собственное развитие (см. таблицу). Об этом говорили даже успешные бизнесмены на прошедшем в Москве 24 ноября форуме «100 шагов к благоприятному инвестиционному климату», организованном Агентством стратегических инициатив по продвижению новых проектов (АСИ).
Еще одна причина снижения темпов кредитования местного бизнеса кроется в том, что действующие в субъектах Федерации региональные гарантийные организации (РГО) ограничены в своих возможностях. Даже в богатой Москве Фонд содействия кредитованию малого бизнеса имеет годовой лимит в пределах 5—6 млрд руб. А спрос столичных предпринимателей, согласно экспертным заключениям, оценивается в 20 млрд руб.
АКГ, единственным учредителем которого является государство в лице Росимущества, а полномочия акционера выполняет Минэкономразвития, призвано восполнить имеющиеся пробелы. Оно предоставляет гарантии, когда у субъектов хозяйственной деятельности не хватает собственных средств и нет достаточного залогового обеспечения для получения кредита в банке. Гарантии АКГ предоставляются, когда в среднем не хватает 50% суммы, достаточной для заключения с банком кредитного договора. В отдельных случаях это может быть и 75% недостающей суммы или объема залога. Но тогда срок рассмотрения заявки может растянуться на три дня.
Удорожание кредита при поручительстве АКГ на срок до 15 лет составляет 1,25% годовых. Причем оплачивать эту услугу можно и в рассрочку. Для получения гарантии АКГ предпринимателю никуда ходить не надо. Достаточно подать заявку в аккредитованный в Агентстве банк и сдать требуемые банком документы — дальше работа АКГ и его банка-партнера.
На вопрос «ЭЖ» о приоритетах при решении вопроса, выдавать гарантии или нет, Г. Изотова назвала три целевые группы:
- создание высокопроизводительных рабочих мест;
- развитие современных технологических производств;
- поддержка крестьянских и фермерских хозяйств с годовым оборотом не более 1 млрд руб.
На другой вопрос делового еженедельника относительно отношения к микрофинансовым организациям и кредитным кооперативам во множестве муниципальных образований руководитель АКГ ответила, что рассматривает такие структуры и как субъекты малого предпринимательства, и как потенциальных партнеров, способных выдавать кредиты микробизнесу под гарантии Агентства.
По мнению начальника главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Центробанка России Михаила Мамуты, это создает сквозную линейку для малого и среднего бизнеса и открывает местным предпринимателям дорогу к «длинным» деньгам, поскольку АКГ разделяет риски и банков, и микрофинансовых организаций.
Совсем недавно гарантии АКГ отнесены Центробанком России к обеспечению первой категории качества, то есть приравнены к поручительствам государства и самого ЦБ РФ.
За этим, скорее всего, последует снижение процентной ставки по кредитам под гарантии Агентства, поскольку у его банков-партнеров отпадает необходимость в создании резервов для кредитов малому бизнесу.