Одной из значимых проблем современного делового оборота являются частые случаи неисполнения и ненадлежащего исполнения договорных обязательств. Предусмотренная договором неустойка полностью не компенсирует всех потерь, которые несет кредитор, так как суды часто значительно снижают ее размер. Но есть один способ, который по сути является своеобразной «неснижаемой неустойкой». О том, что это за способ и что учесть при его применении, — в этой статье.
Согласно п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. К сожалению, на деле этот принцип соблюдается не всегда. Недобросовестные кредиторы по денежным обязательствам, получив деньги от контрагента, не исполняют свои встречные обязательства и таким образом получают возможность неправомерного пользования чужими денежными средствами все то время, что пострадавший потратит на судебное разбирательство и исполнительное производство. Такой способ «кредитования» на практике довольно распространен. Как с ним бороться?
В подобной ситуации весьма слабым подспорьем будет требование о взыскании процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ (ст. 395 ГК РФ) или неустойки. Сумма процентов вряд ли станет для виновного должника обременительной, поскольку она существенно ниже ставки по банковским кредитам, а неустойку суды существенно снижают на основании ст. 333 ГК РФ (см. также «ЭЖ», 2015, № 31, с. 10). Возникает закономерный вопрос: почему бы в таком случае не предоставить судам право снижать размер заявленной банком клиенту суммы процентов за пользование кредитом со ссылкой на те же самые исключительные и экстраординарные случаи? Мы имеем дело со сходными ситуациями: в обоих случаях привлекаются денежные средства, только в одном это делается правомерно, а в другом с нарушением закона. Только если в первом случае должника-заемщика заставляют платить все до копейки, загоняя в кабалу, поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом (ст. 309 ГК РФ), то во втором суды оберегают должников, снижая предъявляемые им кредиторами суммы.
В связи с этим для более действенной и эффективной защиты своих прав и законных интересов компаниям необходимо использовать весь арсенал правовых средств, который предоставлен законодательством.
Повышенная плата — универсальное лекарство от просрочки
Одним из способов, альтернативных неустойке, может быть установление в договоре повышенной платы (процентов) на случай неисполнения обязательств. Например, при нарушении заемщиком срока погашения займа проценты им вносятся не в первоначально оговоренном размере, а в повышенном, который также предусмотрен договором займа и заранее известен заемщику. При этом установление повышенной платы применяется в различных областях предпринимательской деятельности.
Повышенная плата может быть не только закреплена в договоре, но и предусмотрена законом. Так, право установить повышенный размер платы за пользование имуществом при нарушении должником срока его возврата есть у собственника железнодорожных путей (ст. 43 Федерального закона от 10.01.2003 № 18-ФЗ «Устав железнодорожного транспорта Российской Федерации»). В одном из дел апелляционный суд указал, что предусмотренная договором плата за сверхнормативное использование вагонов не является неустойкой, а представляет собой повышенную цену услуги, в связи с чем к ней правила о неустойке не применяются. Суд округа с такой квалификацией не согласился и постановление отменил, исходя из того, что условие о повышенной оплате было сторонами включено в раздел договора об ответственности. Истолковав его по правилам ст. 431 ГК РФ, он пришел к выводу, что данная плата представляет собой штрафную неустойку, и применил правила ст. 333 ГК РФ об ее уменьшении (Определение ВАС РФ от 04.06.2009 № ВАС-3281/09).
Включение указанного условия в раздел договора об ответственности, как усматривается из приведенного постановления, послужило единственным основанием для окружного суда квалифицировать повышенную плату в качестве штрафной неустойки. Значит, включение такого условия в раздел, касающийся условий расчетов сторон с указанием на то, что сверхнормативный период пользования имуществом оплачивается по цене иной, чем первоначальный период пользования, будет означать согласованное сторонами условие о цене в соответствии с принципом свободы договора, что не относится к мерам ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.
Установление повышенной платы как способ защиты прав кредитора встречается в сфере водоотведения в виде повышенной платы за сверхлимитный сброс сточных вод в соответствии с правилами пользования системами коммунального водоснабжения и канализации в РФ (утв. постановлениями Правительства РФ от 12.02.99 № 167 «Об утверждении Правил пользования системами коммунального водоснабжения и канализации в Российской Федерации», от 31.12.95 № 1310 «О взимании платы за сброс сточных вод и загрязняющих веществ системы канализации населенных пунктов»).
Применяется такой способ и в банковской сфере. Так, в одном деле окружной суд признал соответствующим требованиям закона условие кредитного договора о том, что в случае задержки возврата кредита (его части) плата за пользование просроченной к возврату суммы кредита взимается по повышенной ставке, что не противоречит закону (постановление ФАС Волго-Вятского округа от 01.02.2010 по делу № А28-1210/2009).
Установление в договоре аренды повышенного размера арендной платы тоже допустимо, но не во всех случаях. Например, применение повышенного размера арендной платы за просрочку возврата арендуемого имущества не нарушает п. 3 ст. 614 ГК РФ, в силу которого, если иное не предусмотрено договором, размер арендной платы может изменяться по соглашению сторон в сроки, предусмотренные договором, но не чаще одного раза в год. Дело в том, что указанная норма регулирует связанные с арендной платой отношения для действующих договоров аренды. В рассматриваемом же случае договор аренды прекращается в предусмотренный им срок, период же фактического пользования имуществом после его прекращения является внедоговорным.
Еще один пример применения повышенной платы — правоотношения сторон в рамках договора транспортной экспедиции. ФАС Волго-Вятского округа в постановлении от 29.08.2011 по делу № А43-29030/2010 рассмотрел следующую ситуацию. В договоре был установлен конкретный срок для оплаты услуг экспедитора и содержалось указание на то, что если заказчик фактически производит оплату в срок более поздний, то срок оплаты считается увеличенным заказчиком в одностороннем порядке, при этом первоначально предъявленная к оплате стоимость транспортно-экспедиционных услуг, рассчитанная в соответствии с согласованными сторонами тарифами, увеличивается на 0,1% за каждый банковский день просрочки исполнения обязательства по оплате. Сумма начисленных процентов оплачивается заказчиком на основании уведомления экспедитора и является платой за оказанные транспортно-экспедиционные услуги, а не неустойкой либо штрафной санкцией. При этом какие-либо штрафные санкции, неустойка или пени, связанные с просрочкой оплаты оказанных транспортно-экспедиционных услуг, к заказчику не применяются. Окружной суд указал, что из буквального содержания данного условия следует, что предусмотренная плата не является мерой гражданско-правовой ответственности. Он также отклонил ссылку ответчика на необходимость применения ст. 333 ГК РФ.
Анализ приведенных положений закона и материалов судебной практики приводит к выводу о том, что повышенную плату как способ защиты прав кредитора можно определить в качестве договорного условия о цене, согласно которому при невнесении оговоренной платы в первоначально установленный срок плата подлежит внесению в повышенном размере, который также должен быть указан в договоре. Плата устанавливается либо в виде фиксированной суммы, либо в виде процента, как в вышеуказанном случае с транспортной экспедицией. Условие о повышенной плате ни в коем случае не включается в раздел об ответственности сторон, оно должно содержаться в разделе, касающемся цены. Рекомендуется также включать дополнительную оговорку о том, что данная повышенная плата не является мерой ответственности за нарушение обязательств, а выступает именно в качестве способа оплаты.
Повышенная плата имеет схожие с коммерческим кредитом черты
Рассматриваемый способ защиты прав кредитора имеет определенное сходство с конструкцией коммерческого кредита, который предоставляется в виде аванса, отсрочки или рассрочки при реализации товаров, работ или услуг (ст. 823 ГК РФ). Вместе с тем, в отличие от него, повышенная плата изменяет условие о сроке оплаты, в то время как при коммерческом кредите срок оплаты остается неизменным. При пропуске должником первоначально обозначенного в договоре срока он обязан уплатить повышенную плату в уже измененный срок, определенный этим договором, а если он не определен, то в разумный срок (ст. 314 ГК РФ).
В коммерческом кредите проценты являются платой за пользование его суммой на оговоренный срок, в то время как повышенная плата представляет собой вознаграждение за то же самое обязательство, но не является платой за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ. Имущественное предоставление со стороны кредитора — одно, но конкретный размер взимаемой за него платы зависит от действий самого должника: заплатит он в первоначально согласованный срок или пропустит его. В законе нет запрета на указание в договоре не одной, а нескольких ставок оплаты, применение каждой из которых ставится в зависимость от действий самого должника, которому предоставляется право выбора — заплатить в один из предусмотренных сроков по соответствующей цене.
В качестве подтверждения можно привести следующее. В договоре об открытии кредитной линии банки предусматривают возможность для своих заемщиков в рамках установленного лимита кредитной линии получать кредиты, при этом в зависимости от сумм получаемых кредитов устанавливается ставка за пользование суммой кредита из предусмотренных рамочным договором. В данном случае имеет место не изменение в одностороннем порядке размера ставки процентов за пользование кредитом, а фактическое применение ставки, актуальной в соответствии с условиями договора на определенный период его действия, поскольку изначально все применимые ставки были согласованы в рамочном договоре (постановления ФАС Западно-Сибирского округа от 05.07.2011 по делу № А45-19196/2010, от 30.06.2011 по делу № А03-4664/2009).
Включая в договор условие о повышенной плате, важно воздерживаться от таких формулировок и фраз, которые текстуально сближают ее с неустойкой (нарушение срока, просрочка, нарушение обязательства). Само слово «нарушение» и установленная в связи с этим повышенная плата наталкивают правоприменителя на мысль о штрафном характере данной меры. Предпочтительно данную ситуацию именовать пропуском первоначально установленного срока. В договоре, таким образом, устанавливаются две ставки цены и два возможных срока исполнения денежного обязательства, а должнику предоставляется право выбора — заплатить в один из возможных сроков по соответствующей цене. Такое положение вещей не может рассматриваться как навязывание контрагенту невыгодных условий договора, поскольку он свободен при заключении договора и определении его условий, кроме того, имеет право выбора срока, в который для него предпочтительней уплатить ту или иную цену.
Например, условие о повышенной плате в договоре возмездного оказания услуг может быть сформулировано следующим образом: «Заказчик обязуется оплатить услуги исполнителя в конкретную дату или по истечении периода с наступления какого-либо обстоятельства. При этом если в данный срок оплата не поступает, срок оплаты считается измененным заказчиком. Он обязан уплатить цену в разумный срок с момента изменения первоначального срока оплаты, но во всяком случае по первому требованию исполнителя, при этом цена уплачивается в повышенном размере — на первоначально установленную цену начисляется 0,1% (или 0,5%) за каждый календарный день с момента изменения первоначально согласованного срока оплаты. Подлежащая уплате заказчиком цена, рассчитанная вышеуказанным образом, представляет собой плату за услуги исполнителя и не является мерой ответственности».
Поскольку повышенная плата является именно платой по гражданско-правовому обязательству, а не мерой ответственности за его нарушение, на эту сумму можно начислять неустойку. Это было бы невозможно , если бы при нарушении срока оплаты договор предусматривал начисление неустойки, ведь применение двух мер ответственности за одно и то же нарушение не допускается.
Есть и некоторые ограничения при использовании рассматриваемого способа: установление повышенной платы как способа защиты прав кредитора недопустимо в отношении категорий лиц, пользующихся повышенной защитой со стороны государства (к примеру, потребителей). Такое условие может быть расценено правоприменительными органами как условие, ущемляющее права такой слабой стороны и не подлежащее применению. Кроме того, оно неприменимо к договорам, в отношении которых ГК РФ содержит специальные правила (к примеру, уже упоминавшийся договор аренды — размер арендной платы может изменяться по соглашению сторон в сроки, предусмотренные договором, но не чаще одного раза в год).
Особенности установления повышенной ставки на примере договора займа
Условие договора займа о применении чрезмерной высокой процентной ставки за пользование заемными ресурсами само по себе закону не противоречит и не дает оснований для признания такой сделки недействительной на основании ст. 169 ГК РФ. Также закон не исключает право сторон договора займа установить взимание займодавцем повышенных процентов в случае пользования заемщиком суммой займа по истечении первоначального срока, на который он был ему выдан. В случае использования займодавцем правильной формулировки в договоре займа о повышенных процентах оснований считать их неустойкой у суда не будет.
Так, в одном деле суд указал, что из буквального толкования договора займа следует, что в нем речь идет не о повышенных процентах в связи с просрочкой уплаты долга, а об изменении размера процентов за пользование займом. Заключая договор займа, стороны пришли к соглашению, что если заемщик не возвращает сумму займа в срок, определенный договором, то заем считается выданным бессрочно и размер платы за пользование займом составит 5% в день с даты выдачи займа. Штрафная неустойка установлена другим разделом договора. Требование о взыскании неустойки было заявлено истцом отдельно и в связи с тем, что заемщик нарушил срок возврата денежных средств. По мнению суда, не является основанием для уменьшения размера повышенных процентов и длительное, по мнению заемщика, непринятие заимодавцем мер по судебной защите нарушенных прав. В соответствии с условиями заключенного договора заемщик был обязан уплачивать проценты, которые являются не убытками должника, а платой за пользование денежными средствами, подлежащими внесению независимо от того, исполняет заемщик обязательство добровольно или указанные проценты взыскиваются с него принудительно. Задолженность по уплате процентов образовалась не в результате виновных действий заимодавца, а в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору. В связи с этим не имеется оснований для уменьшения ответственности заемщика в соответствии с ст. 404 ГК РФ, поскольку положения указанной нормы материального права в данном случае применению не подлежат (Апелляционное определение Новосибирского областного суда от 05.03.2015 по делу № 33-1900/2015).
В договоре займа стороны могут согласовать различные процентные ставки за пользование суммой займа в зависимости от периода пользования или срока уплаты процентов. В первом случае в договоре займа указывается срок возврата полученных средств и условие о том, что погашение займа за пределами этого срока оплачивается по более высокой процентной ставке. Во втором случае в договоре займа можно предусмотреть условие о ежемесячной выплате процентов за пользование займом в срок не позднее определенного числа с указанием на то, что за пределами этого срока применяется повышенная процентная ставка. В такой ситуации заимодавец должен будет пересчитать начисленные проценты исходя из повышенной ставки.
В обоих случаях за заемщиком остается право выбора процентной ставки в зависимости от периода пользования заемным капиталом: он может по своему усмотрению пользоваться им в течение меньшего времени и платить по обычной ставке, либо в течение более длительного срока, но платить по более высокой ставке. Добровольно заключив договор займа с таким условием, он впоследствии не сможет требовать его изменения или расторжения в одностороннем порядке, поскольку его свобода выбора условий финансирования не была ограничена. Нет оснований также для признания указанного условия недействительным, поскольку его невыгодность для заемщика сама по себе договор займа не порочит.
Рассматриваемое условие следует включить в раздел договора о платежах за пользование займом, чтобы оно оценивалось в качестве платы, а не как мера ответственности. При этом применение указанного условия нельзя ставить в зависимость от каких-либо нарушений обязательств со стороны заемщика, чтобы у суда в случае спора не возникло ассоциаций с применением ответственности за нарушение договорных обязательств. Некорректная формулировка условия договора займа о повышенных процентах позволит заемщику в судебном порядке потребовать их снижения на основании ст. 333 ГК РФ.
В пользу установления повышенных процентов в договоре займа именно в качестве меры ответственности будут свидетельствовать следующие факты: включение данного условия в раздел об ответственности, указание на начисление повышенных процентов в случае просрочки возврата займа (постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 29.11.2013 по делу № А78-5350/2012), начисление на сумму долга (постановление ФАС Уральского округа от 29.08.2013 по делу № А50-10689/2011), на сумму просроченной задолженности (постановление ФАС Центрального округа от 25.04.2007 по делу № А68-6565/06-363/17), указание в договоре займа на то, что повышенные проценты применяются в качестве санкции (Апелляционное определение Кемеровского областного суда от 05.08.2014 по делу № 33-7447) и др.
Таким образом, повышенные проценты в договоре займа должны быть указаны в разделе о платежах наряду с обычными процентами за пользованием заемным капиталом. В частности, можно привести таблицу или в иной наглядной форме привести сроки пользования займом и соответствующие им процентные ставки. Вместо указания конкретного срока пользования суммой займа с начислением повышенных процентов в договоре займа можно предусмотреть положение о том, что в случае окончания первоначального срока пользования займом заем считается предоставленным до востребования со стороны заимодавца. В такой ситуации заимодавец будет вправе в любой момент потребовать возврата заемных средств с начисленными на нее процентами в обычном размере за первоначальный срок и по повышенной ставке за следующий за ним период.
Кроме того, с даты востребования займа и до момента его фактического возврата заимодавец также будет вправе взыскать с заемщика штрафные проценты по ст. 395 ГК РФ либо согласованную в договоре займа неустойку. Заимодавец может также включить в договор займа условие о том, что если на заемщика вступившим в законную силу судебным актом будет возложена обязанность выплатить в пользу заимодавца какие-либо денежные суммы, при нарушении такой обязанности с него также причитается неустойка.