Банки научились не давать деньги тем, кому они больше нужны

Количество кредитных заявок, отмеченных банками как подозрительные, в I квартале 2016 г. выросло на 82% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, притом что общее число входящих заявлений увеличилось менее чем на 30%, отмечают в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Доля подозрительных заявок в общем потоке заявлений также выросла с 2,7 до 3,5%.

Аналитики ОКБ провели анализ кредитных заявок на основе данных системы противодействия кредитному мошенничеству на межбанковском уровне «Национальный Хантер», которая за 2015 г. зафиксировала более 360 000 попыток мошенничества.

Самая высокая доля выявленных подозрительных заявок зафиксирована в Северо-Кавказском федеральном округе. За год количество выявленных подозрительных заявок в регионе выросло на 117%. Также высокая доля отмечается в Южном федеральном округе — 3,79%, годовой прирост подозрительных заявок составил 123%.

Минимальная доля подозрительных заявок — в Сибирском федеральном округе (3,1%), однако еще год назад их доля составляла всего 2% от общего числа заявлений. За год количество таких заявок выросло на 121%. Низкая доля подозрительных заявок и в Центральном федеральном округе — 3,2%. Однако и в этом регионе за год количество таких заявок выросло на 77%.

Самые высокие темпы роста количества подозрительных заявлений отмечены в Дальневосточном федеральном округе. За прошедший год их число выросло на 182%. Доля подозрительных заявок увеличилась с 1,6 до 3,3%. Самый низкий годовой прирост количества заявлений выявлен в Северо-Западном федеральном округе. Их количество выросло на 63%, доля подозрительных заявлений также выросла с 3,2 до 3,4%.

В Уральском федеральном округе также были зафиксированы умеренные темпы роста количества подозрительных заявлений, их количество выросло на 76%. Доля плохих заявок выросла с 2,6 до 3,5%. В Приволжском федеральном округе количество подозрительных заявок выросло на 106%, однако их доля остается ниже средней по России — 3,4%.

«В I квартале 2016 г. сохранилась тенденция по росту количества подозрительных заявок на кредиты, — говорит гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский. — При увеличении общего потока заявок на кредиты на 30%, количество подозрительных заявок выросло на 82% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Также продолжает увеличиваться количество заявлений от так называемых социальных мошенников, то есть заемщиков, которые предоставляют недостоверную информацию о своем трудоустройстве и доходе для повышения своих шансов на получение кредита. В настоящий момент почти четверть подозрительных заявок содержит такую информацию».

Банкам довольно сложно противодействовать этой новой популяции мошенников, так как ранее они вполне могли быть законопослушными, а также могут обладать неплохой кредитной историей. Тем не менее ужесточение требований к заемщикам и всесторонняя проверка их перед принятием решения о выдаче кредита позволили кредитным организациям уже в прошлом году снизить денежные потери от предполагаемых мошенников на треть. За 2015 г. банки потеряли 12,5 млрд руб. от их действий, тогда как в 2014 г. сумма потерь составляла не менее 18,3 млрд руб.

Статистика подозрений, %