Минюст предлагает возвращать части премии заемщику при досрочном погашении потребительского кредита

Минюст разработал законопроект, который предусматривает право заемщика на возврат части уплаченной им страховой премии при досрочном отказе от договора страхования в связи с досрочным возвратом всей суммы потребительского кредита. Эта норма будет распространяться на потребительские кредиты, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой.

В законопроекте Минюс­та предлагается внести поправки в п. 3 ст. 958 ГК РФ и одновременно в ст. 9.1 Федерального закона от 16.07.98 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», где появится новая ч. 10 следующего содержания: «10. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от до­гово­ра страхования, обеспечивающего исполнение обязательств заемщика по до­гово­ру потребительского кредита (займа), по которому заемщик досрочно исполнил свои обязательства, уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату заемщику за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Данное правило применяется только в случае, если досрочный отказ от до­гово­ра страхования заявлен страхователем (выгодоприобретателем) в течение 30 календарных дней с даты досрочного исполнения обязательств по до­гово­ру потребительского кредита (займа)».

В ста­тью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предлагается внести следующие изменения: 1) наименование ста­тьи дополнить словами «, а также до­гово­ра страхования, обес­печивающего исполнение обязательств заемщика по таким до­гово­рам»; 2) дополнить новым п. 4 следующего содержания: «К отношениям, возникающим в связи с досрочным отказом от до­гово­ра страхования, обеспечивающего исполнение обязательств заемщика по кредитному до­гово­ру, до­гово­ру займа, заключенным в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельнос­ти, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются правила, пре­ду­смот­ренные частью 10 ста­тьи 11 Федерального закона „О потребительском кредите (займе)“».

Как пояснил Минюст, в настоящее время при заключении до­гово­ра потребительского кредита, в том числе до­гово­ра, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой, широко применяется имущественное и личное страхование. Такие до­гово­ры страхования имеют ярко выраженную обеспечительную направленность: страховая сумма определяется исходя из суммы выданного кредита, в качестве основного выгодоприобретателя указывается банк, срок действия до­гово­ра страхования равен сроку погашения кредита. При полном досрочном погашении кредита гражданам, как правило, отказывают в возврате части страховой премии за неистекший пе­рио­д страхования, т.к. в соответствии с ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от до­гово­ра страхования уплаченная премия не подлежит возврату, если до­гово­ром не пре­ду­смот­рено иное. По мнению авторов законопроекта, он повысит правовую защищенность граждан в отношениях с коммерческими организациями и обеспечит сбалансированность прав обеих сторон.