В четверг, 11 февраля, данные, представленные в заголовке, привел ЦИАН, уточнив, что россияне взяли около 10,5 млн ипотечных кредитов на 20 трлн руб. после кризиса 2008 г. (с 2009 по 2020 г.). Власти обеспокоены последствиями распространения льготной ипотеки и рассматривают идею впредь выдавать ее не во всех регионах.
Сервис ЦИАН уточняет, что наибольшее число кредитов в пересчете на количество семей с 2009 по 2020 г. банки выдали в Тюменской области (один кредит на 2,6 семьи), Татарстане (на 3,3 семьи), а также в Удмуртии, Чувашии и Якутии (на 3,5 семьи в среднем). Наименьший показатель зафиксирован в Ингушетии — в среднем один кредит на 36 семей. Среди регионов с минимальным количеством ипотечных договоров в пересчете на количество семей также оказалась Чечня (один договор на 32 семьи).
«Из-за дефицита нового строительства жители отдельных регионов практически не проявляют активность, не имея возможности выбора новых проектов. Поэтому только за счет снижения ипотечной ставки добиться равномерного роста обеспеченности жильем не удастся», — прокомментировал результаты рейтинга руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов. Список лидирующих по числу выданных ипотечных кредитов регионов на 80% совпадает со списком субъектов РФ с наибольшим объемом ввода жилья девелоперами, добавили в ЦИАН.
В конце января сообщалось, что Центробанк согласился с планами правительства продлить программу льготной ипотеки после 1 июля 2021 г. В СМИ просочились данные о том, что в ЦБ согласились на новое продление с рядом условий. Основной вариант компромисса, говорят источники, состоит в том, что программа может быть продлена лишь в некоторых регионах, а там, где был зафиксирован серьезный рост цен на жилье, программу закроют. В частности, речь идет о том, чтобы не продлевать программу в Москве, Краснодарском крае и Санкт-Петербурге. Но окончательное решение о будущем льготной ипотеки пока не принято.
Косвенно подтверждает это недавнее выступление в Госдуме главы Минэкономразвития Максима Решетникова, который сказал, что льготная ипотека под 6,5% вызвала локальные перегревы рынка в ряде регионов и при принятии решения о ее продолжении нужно учитывать уровень доходов населения.
«Нам при продолжении (программы льготной ипотеки — «ЭЖ») надо учитывать локальную ситуацию на рынках труда — не просто там уровень цен, но и связи с заработными платами, в связи с тем, кому конкретно доступна эта ипотека», — уточнил министр.
По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», средний размер ипотечного кредита в России в декабре прошлого года составил 2,95 млн руб., установив новый рекорд для рынка. Предыдущий рекорд по этому показателю (2,93 млн руб.) был зафиксирован в октябре 2020 г. В ноябре средний размер ипотечного кредита немного снизился, а в декабре вырос на 1%.
В конце года глава Банка России Эльвира Набиуллина на заседании Совета по развитию финансового рынка при Совете Федерации говорила: «Правительственная программа льготной ипотеки сыграла очень важную роль в том, что в кризисные периоды не произошел провал рынка. Но мы видим, что спрос на ипотеку уже начинает приобретать где-то черты ажиотажного спроса и ведет к неоправданному росту цен в ряде регионов».
Э. Набиуллина утверждала, что эффект от льготы получают не столько граждане, сколько застройщики. Она напомнила, что рост ипотеки должен поддерживаться ростом доходов населения.
Комментарии
Ирина Радченко
Президент Международной академии ипотеки и недвижимости:
«Чтобы понять, с чем связан такой рост цен на недвижимость, нужно посмотреть на портрет потребителя, который покупает квартиру в новостройке и готов ждать три-четыре года, а потом еще делать там ремонт. Это явно не люди, которые прямо сегодня остро нуждаются в улучшении жилищных условий. Это инвесторы, которые просто взяли и вынесли 13 трлн руб. с банковских счетов...».
Николай Кошман
Президент Ассоциации строителей России:
«Почему идет ипотека, скажем, в Соединенных Штатах Америки? Они строят жилые дома, в основном это плита ОСБИ, она очень дешевая. Тем самым растет спрос на строения. А если он есть, то есть и предложение, начинает работать рынок. У нас практически эта вся система работает путем силового давления... У нас же как сейчас? Ипотека в первую очередь для состоятельных людей… надо бы по-хорошему разобраться с вопросами ценообразования, сметного нормирования, разобраться с промышленностью стройматериалов...»