Рейтинговое агентство «Эксперт РА» в обзоре «Прогноз кредитования малого и среднего бизнеса в России на 2021 г.: выжившие» констатирует, что в прошлом году снижение кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) было небольшим, и прогнозирует сохранение достигнутого уровня.
Несмотря на влияние пандемии и действовавших ограничительных мер, которые нанесли серьезный ущерб малому и среднему бизнесу, за 2020 г. банки выдали субъектам МСБ кредитов на общую сумму 7,6 трлн руб., что всего на 2% ниже показателей 2019 г. Авторы обзора отмечают, что сдержать сегмент от существенного падения помогли, прежде всего, масштабные государственные программы льготного кредитования бизнеса. Согласно информации, представленной банками — участниками анкетирования «Эксперт РА», в 2020 г. ими были предоставлены кредиты с господдержкой на общую сумму около 1,64 трлн руб. (в 2019-м — 627 млрд руб.). Без учета кредитов с господдержкой спад выдач участников анкетирования в 2020 г. составил бы около 22% по сравнению с 2019 г.
Задолженность субъектов МСБ за 2020 г. выросла почти на 23% и на 1 января 2021 г. достигла 5,8 трлн руб. против 4,7 трлн на начало 2020-го. Такого прироста портфель кредитов МСБ не показывал с 2012 г. И авторы обзора отмечают, что за 2020 г. задолженность субъектов МСБ выросла существенно больше, чем у крупного бизнеса и розничных клиентов, где прирост составил 10 и 14% соответственно.
В 2020 г. средневзвешенная процентная ставка по кредитам субъектам МСБ на срок до одного года опускалась до 7,54% в сентябре, на срок свыше одного года — до 7,55% в июне, что является самым низким значением за весь период наблюдения. Динамику процентных ставок во многом определило снижение ключевой ставки ЦБ РФ до исторически низкого уровня в 4,25%, что было сделано регулятором в рамках смягчения денежно-кредитной политики с целью оживления роста экономики.
Аналитики «Эксперт РА» ожидают, что падение реальных доходов населения, а также общеэкономические последствия пандемии будут продолжать оказывать негативное влияние на деятельность малых и средних предприятий в 2021 г., что приведет к росту дефолтности в сегменте.
При реализации базового сценария по версии агентства «Эксперт РА» (при отсутствии новых шоков, связанных с решением на региональном/федеральном уровне о вынужденной приостановке работы бизнеса из-за пандемии) объем выданных кредитов субъектам МСБ в 2021 г. будет находиться примерно на уровне 2020-го и составит около 7,6 трлн руб. При этом доля просроченной задолженности в портфеле достигнет не менее 13%, прогнозируют авторы обзора «Эксперт РА».