Это следует из данных мартовского бюллетеня Банка России о реструктуризации кредитов населению и бизнесу в условиях действия санкций с марта 2022 г. по февраль 2023-го.
Авторы бюллетеня информируют, что в феврале текущего года количество поступивших заявок на реструктуризацию от физических лиц снизилось на 4% по сравнению с январем 2023 г. Банками было получено 166,3 тыс. заявок (в январе — 173,3 тыс.).
Всего за март 2022 г. — февраль 2023 г. поступило 2662,9 тыс. заявлений физических лиц об изменении условий кредитных договоров, в том числе 2304,6 тыс. заявлений по собственным программам банков, 342,5 тыс. — о предоставлении кредитных каникул и 15,8 тыс. — ипотечных каникул.
Процент одобренных заявок по состоянию на конец февраля составил почти 43,2% от рассмотренных (в частности, по собственным программам — 44,3%, по кредитным каникулам — 35,4%, по ипотечным — 53,4%).
Эксперты Банка России отмечают, что основными причинами отказов в кредитных каникулах продолжают оставаться превышение максимального размера кредита и неподтверждение снижения дохода заемщика, в ипотечных каникулах — отсутствие информации, подтверждающей нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации.
Всего за март 2022 г. — февраль 2023 г. проведена реструктуризация 1,1 млн кредитных договоров на общую сумму 513,4 млрд руб., в том числе по собственным программам банков — 985,3 тыс. на 437,4 млрд руб., в рамках Федерального закона № 106-ФЗ — 112,5 тыс. на 50,6 млрд руб., в рамках Федерального закона № 353-ФЗ (ипотечные каникулы) — 7,7 тыс. на 25,4 млрд руб.
Согласно информации, полученной аналитиками регулятора от 44 банков (включая все системно значимые кредитные организации — СЗКО), за период с 21 сентября 2022 г. по 28 февраля нынешнего года банки фактически предоставили реструктуризацию по 180 тыс. кредитных договоров военнослужащих и/или членов их семей на общую сумму 69,3 млрд руб.
Реструктуризация корпоративных кредитов…
Согласно информации, полученной от 18 крупнейших банков, включая 13 СЗКО, остаток реструктурированной в период с 19 февраля 2022 г. по 28 февраля текущего года ссудной задолженности корпоративных заемщиков превысил 10,0 трлн руб., или 19,9% от совокупного портфеля банков (кроме субъектов МСП).
…кредитов МСП
За год — с марта прошлого года по февраль 2023 г. — в банки от субъектов МСП поступило 155,9 тыс. заявлений о реструктуризации кредитов, в том числе 80,6 тыс. по собственным программам банков и 75,3 тыс. — о предоставлении кредитных каникул по закону.
В феврале спрос на реструктуризацию со стороны субъектов МСП продолжил снижаться — количество поступивших заявок составило 6,2 тыс. против 7,4 тыс. в январе и 8,5 тыс. в декабре 2022 г.
С марта 2022 г. по февраль текущего года количество одобренных заявок составило 92,7 тыс., их доля в общем числе рассмотренных — 60,1% (в том числе по собственным программам банков одобрено 39,3% от рассмотренных заявок, по закону — 81,9%).
Фактически проведено 83,9 тыс. реструктуризаций кредитов субъектов МСП на сумму 1268,1 млрд руб., в том числе по собственным программам банков — 27,3 тыс. на сумму 798,9 млрд руб., в рамках Федерального закона № 106-ФЗ — 56,6 тыс. на сумму 469,3 млрд руб.
Согласно информации, полученной Банком России от 36 банков (включая все СЗКО), за период с 21 сентября 2022 г. по 28 февраля 2023 г. банки фактически провели реструктуризацию 428 кредитов военнослужащих — индивидуальных предпринимателей и ООО, состоящих из одного участника-военнослужащего, на общую сумму 433,7 млн руб., информируют авторы бюллетеня.