Банк России в недавнем отчете приходит к выводу, что малый и средний бизнес быстрее всего адаптировался к санкционным ограничениям. Но для того, чтобы развиваться, ему нужно финансирование. За прошлый год число заемщиков выросло на 21%, а общий объем взятых в кредит средств увеличился более чем на треть. В этих условиях особым спросом среди предпринимателей пользуются льготные программы. О том, какие из них доступны бизнесу в этом году, рассказывает Денис Антипов, генеральный директор ОЭЗ «Доброград-1».
Государство в лице Минэкономразвития и различных госкорпораций разрабатывает меры поддержки для представителей малого и среднего бизнеса. Существуют как глобальные программы, вроде программы «1764», так и узконаправленные меры, рассчитанные в первую очередь на инновационные и высокотехнологичные компании, импортеров, а также тех, кто, наоборот, работает над достижением импортонезависимости.
● Программа «1764»
Самая обширная программа льготного кредитования, доступная малым и средним предпринимателям.
Главное условие — бизнес должен быть внесен в реестр субъектов МСП, который опубликован в том числе на сайте ФНС России. Кроме того, предприятие должно работать в одной из приоритетных сфер: торговле, сельскохозяйственной, туристической и ресторанной отраслях, науке и образовании. Полный список можно уточнить у банка, который выдает кредит, — их насчитывается более сотни.
Финансы можно пустить на покупку станков и другого оборудования, капитальный ремонт или старт новых линий. Минимальный размер кредита составляет 50 млн рублей, максимальный: для микропредприятий (годовой оборот до 120 млн рублей) — до 200 млн рублей, для малых — до 500 млн рублей, для средних — до 2 млрд рублей. Причем для последней категории действует сниженная ставка в 7,5%, для остальных — 9%.
Кредит выделяется на срок до 10 лет. В течение первых трех ставка зафиксирована на значении 7,5 или 9 %, затем еще два года — на том значении, которое было предусмотрено программой «1764» на момент заключения договора.
● Промышленная ипотека
Средства могут пойти на приобретение, постройку и реконструкцию промплощадок.
Получить кредит может любой бизнес с выручкой до 2 млрд рублей (4 млрд рублей, если речь о технологической компании). Финансирование происходит под залог уже существующих объектов. Через три года после получения кредита заемщик должен начать использовать не менее 50% от объекта.
Для получения кредита на приобретение недвижимости его стоимость не должна превышать 50 тысяч рублей за квадратный метр (кроме Санкт-Петербурга, Москвы и области), на постройку или обновление — 90 тысяч рублей за квадратный метр.
Максимальный размер займа — полмиллиарда рублей, срок — не более 7 лет. При уровне ключевой ставки Центробанка до 10% предприятия из реестра получателей господдержки получат кредит под 3%, остальные — под 5% годовых. Если же ключевая ставка выше порога в 10%, процентная ставка по кредиту возрастет — за точными расчетами необходимо обращаться в банк.
● Федеральный проект «Взлет — от стартапа до IPO»
Кредит в рамках федерального проекта предназначен на развитие высокотехнологичных предприятий в одном из 14 приоритетных направлений.
Высокотехнологичные направления включают технологии ИИ, квантовые коммуникации, водородную энергетику, разработку новых химических соединений, развитие биотехнологий и фармацевтики.
Претендовать на льготный заем могут инновационные компании с годовой выручкой свыше 100 млн рублей. Обязательное условие — ее средний прирост от года к году составляет минимум 10%.
Условия займа: ставка в 3% годовых, максимальная сумма — 1 млрд рублей, срок рассмотрения заявки — до полутора месяцев.
● Льготные кредиты производителям приоритетной продукции
Перечень такой продукции утверждает Минпромторг России.
Максимальная сумма займа — 100 млрд рублей, на софинансирование должно приходиться не менее 20% общей стоимости проекта. Ставка — на три процентных пункта выше, чем 30% от ключевой ставки Центробанка (так, при ключевой ставке в 16% речь идет о 7,8% годовых).
● Льготные кредиты для импортеров
Могут пойти на закупку сырья, комплектующих, оборудования и средств производства.
Программой могут воспользоваться компании, которые импортируют в страну продукцию, относящуюся к списку приоритетной: стройматериалы, станки, сельхозтехнику, электронику, транспорт и т. д.
Ставка такая же, как и в случае с программой «1764». Срок составляет 1 год для покупки сырья, 3 года — для оборудования и средств производства.
Несмотря на отмечающийся рост темпов кредитования и числа заемщиков, общий охват среди субъектов МСП остается невысоким — порядка 8,6%. Льготные кредиты — это эффективный инструмент, который позволяет бизнесу нарастить производственные мощности и улучшить ключевые показатели, а государству — способствовать развитию экономики в целом. И доступность льготных программ может положительно сказаться на деловой активности российских компаний.