Удвоение безналичности. Нужна ли СБП альтернатива?

В системе быстрых платежей применяются технологии платежа с помощью QR-кода и перевод средств по номеру телефона. Подобные технологии существуют на финансовом рынке не только у СБП. Некоторые банки и финансовые организации владеют подобными технологиями собственной разработки. И появились они даже раньше, чем у СБП. Например, Сбер раньше СБП предложил своим клиентам осуществлять переводы по номеру телефона. Такая технология со временем появилась и у других банков. То же самое касается оплаты QR-кодом. Эту технологию оплаты сегодня на российском финансовом рынке предлагают разные банки и СБП, а Банк России ведет дискуссию с финансовым сообществом о внедрении единого QR-кода. Таким образом, конкуренция и альтернатива у СБП на платежном рынке существуют. Собственно причина дискуссии между ЦБ и банками сводится к тому, нужна или не нужна эта альтернатива и конкуренция.

Система быстрых платежей продолжает активно развиваться в России. На данный момент СБП остается безальтернативным решением для мгновенных расчетов, но некоторые банки и платежные агрегаторы разрабатывают альтернативные сервисы. Например, крупнейшие российские банки создают единый QR-код для оплаты покупок, что может составить конкуренцию СБП.

Несмотря на удобство, у СБП есть и определенные недостатки для бизнеса. Во-первых, клиенты не получают кешбэк за оплату через систему, что снижает их мотивацию использовать этот способ расчетов. Во-вторых, требуется смартфон с интернетом, что может быть неудобно для некоторых категорий покупателей. Также существуют лимиты на разовые и суточные переводы, что ограничивает возможности для бизнеса с крупными чеками.

Перспективы развития СБП выглядят позитивно. В 2025 г. ожидается расширение функционала, в том числе запуск платежей по NFC и интеграция с международными сервисами. ЦБ также рассматривает возможность использования СБП для трансграничных платежей, что позволит российским туристам оплачивать покупки за рубежом. Все это делает систему ключевым инструментом для безналичных расчетов в ближайшие годы.

СБП действительно очень удобна, особенно в нынешних условиях, когда возникли некоторые сложности с оплатой через NFC на смартфонах. В этом плане СБП практически идеальна — ей можно пользоваться с любого телефона, независимо от производителя и операционной системы.

Однако у СБП есть и определенные ограничения. Главное из них — необходимость подключения к интернету, что не всегда возможно, особенно в отдаленных регионах или в путешествиях. В этом контексте интересен опыт китайской системы AliPay, где реализована возможность не только сканировать, но и показывать QR-коды. Такой подход позволяет совершать платежи даже при отсутствии интернет-соединения. В России также планируется запуск платежных систем на основе демонстрации QR-кодов, что может стать важным шагом в развитии безналичных платежей. Кроме того, активно расширяется применение оплаты с помощью биометрии, в частности, с использованием распознавания лица.

Говоря об альтернативах СБП, стоит отметить, что на сегодняшний день в России нет систем, способных полноценно конкурировать с ней по масштабу и удобству использования. СБП стала своего рода стандартом для быстрых межбанковских переводов и платежей. Тем не менее существуют другие способы электронных платежей, такие как банковские карты, электронные кошельки и различные платежные сервисы. Однако они либо не обладают той же степенью универсальности и скорости, либо имеют более высокие комиссии для бизнеса. СБП в этом смысле предоставляет уникальное сочетание скорости, удобства и экономической эффективности.

Несмотря на очевидные преимущества, у СБП есть и некоторые недостатки для бизнеса, которые требуют усовершенствования. Одним из главных минусов является ограничение на максимальную сумму перевода, что может создавать неудобства при крупных сделках. Кроме того, некоторые предприниматели отмечают, что процесс интеграции СБП в существующие системы учета и кассовое оборудование может быть достаточно сложным и затратным, особенно для малого бизнеса. Еще одним аспектом, требующим доработки, является система возвратов и отмены платежей, которая в настоящее время не так гибка, как хотелось бы многим предпринимателям.

Что касается прогнозов дальнейшего развития СБП, можно предположить, что система продолжит активно расширяться и совершенствоваться. Вероятно, мы увидим увеличение лимитов на переводы, улучшение интеграции с различными бизнес-процессами и расширение функционала для предпринимателей. Также можно ожидать развития международных переводов через СБП, что особенно актуально в текущих геополитических условиях. Кроме того, вполне возможно появление новых способов идентификации пользователей, например, с использованием биометрических данных, что сделает систему еще более удобной и безопасной.

Одним из перспективных направлений развития СБП может стать интеграция с системами лояльности и бонусными программами. Это позволит бизнесу более эффективно взаимодействовать с клиентами, а пользователям — получать дополнительные преимущества при использовании системы. Также вероятно расширение использования СБП в сфере электронной коммерции, где система может стать удобной альтернативой традиционным способам оплаты. Еще одним важным аспектом может стать улучшение аналитических инструментов для бизнеса, позволяющих более эффективно отслеживать и анализировать платежи.