Получение в России бизнес-образования – удовольствие недешевое. Стоимость обучения обходится в среднем в 8–10 тыс. долл., учиться при этом нужно 2–2,5 года. Взять и просто выложить такие деньги может не каждый. Но если все-таки острое желание поучиться бизнесу есть, то помочь в финансовом вопросе могут и сами бизнес-школы, и банки. О том, какие сегодня существуют возможности получения образования в кредит, и пойдет речь далее.
«ЭЖ» уже писала о том, что кризис – самое подходящее время для учебы. Да вот только, чтобы получить хороший диплом MBA, нужно иметь приличную сумму. Хорошо если свое согласие заплатить за обучение дал работодатель, но ведь в сегодняшних условиях он легко может и отказаться от своего решения.
Помочь решить финансовые проблемы может и сама бизнес-школа, и банк. Так, учебные заведения заключают договор с банком о кредитовании учащихся. Предоставляя льготные условия займа, школа также обеспечивает себе полноценный набор на дорогостоящие программы. Поэтому, как правило, такой кредит на получение бизнес-образования является самым выгодным из всех существующих.
Если у школы нет никаких специальных предложений, то тогда стоит обратиться в банк. Почти в любом из них есть услуги «Образовательный кредит» или «Кредит на MBA». Их принципиальное отличие от других кредитов в том, что деньги выплачиваются только после завершения обучения. Однако сегодня эти предложения могут быть номинальными из-за финансового кризиса.
Господдержка
Есть возможность получить деньги на дополнительное образование в рамках государственного эксперимента по поддержке предоставления образовательных кредитов. Механизм такого вида кредитования довольно сложен, и для получения средств на обучение знать его совсем ни к чему. Зато условия и процентные ставки очень привлекательные. Поэтому лучше просто узнать в банке, для обучения в каких образовательных учреждениях можно взять кредит и какая организация будет вашим поручителем.
Однако надо быть внимательнее и точно выяснить, на какие формы обучения распространяется действие кредита. Он может выдаваться для первого и второго высшего, но не для дополнительного образования.
Кредит для состоятельных людей
Крупные банки, такие как «Сосьете Женераль Восток», Сбербанк России, «УРАЛсиб» и другие, выдают достаточно большие кредиты на образование. Особенно это касается «Кредита на MBA». Сумма может превышать 1 млн руб. и покроет затраты на обучение в российской или западной бизнес-школе (если договор по займу позволяет учиться за границей).
К CВЕДЕНИЮ
Согласно Положению о порядке проведения эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию (утв. Постановлением Правительства РФ от 23 августа 2007 г. № 534), государственная поддержка распространяется на образовательные кредиты, предоставляемые заемщикам в следующих целях:
а) получение высшего профессионального образования на возмездной основе (основной образовательный кредит);
б) получение дополнительного образования в образовательном учреждении (дополнительный образовательный кредит);
в) оплата сопутствующих расходов в период обучения на проживание, питание, учебные пособия и других расходов социального характера, связанных с обучением (сопутствующий образовательный кредит).
Но чем больше кредит, тем выше процентные ставки и жестче требования к заемщику. Он предназначается людям старше 25 лет с хорошим достатком, так как банки требуют страховать свою жизнь и трудоспособность, иметь постоянную регистрацию в Москве или Московской области и стаж на последнем месте работы не менее 12 месяцев и т.д.
Если ни один из перечисленных вариантов вам не подходит по каким-либо причинам, то можно взять кредит на неотложные нужды (КНН) и потратить полученные деньги на образование. В одних банках размер КНН фиксированный, в других – зависит от ежемесячного дохода заемщика. К такому кредиту стоит обращаться в последнюю очередь, так как задолженность по нему надо погашать с первого же месяца получения суммы.
Кредитование – прекрасный выход из безденежного положения, но необходимо учитывать сегодняшнюю нестабильную ситуацию в экономике. Прежде чем обращаться за финансовой помощью в бизнес-школу или банк, стоит взвесить все «за» и «против». Необходимо понять, оправдает ли полученное образование все траты и взятые на себя обязательства, обеспечит ли значительный карьерный рост в будущем и откроет ли новые перспективы в профессиональной деятельности. Главное, чтобы не получилось так, что выплаты по кредиту стали для вас обузой, а диплом MBA просто еще одной «корочкой».
КОММЕНТАРИИ
Юрий Тазов, ВШМБ АНХ:
– За последние 3 года в Высшей школе международного бизнеса (ВШМБ) АНХ образовательными кредитами (11% годовых в рублях) воспользовались более 30 слушателей, что составляет 3,5% от их общего числа. В 2007 г. было выдано 10 кредитов, в 2008 г. – 13 кредитов (в Москве, Ростове-на-Дону и Челябинске). Банк, с которым мы сотрудничаем, разработал для нас специальные схемы кредитования различных программ МВА, что облегчает пользование кредитом.
Михаил Иванов, к.э.н., доцент, проректор по экономике Международного института менеджмента ЛИНК:
– В этом году для расширения возможностей получения бизнес-образования ЛИНК начал сотрудничать с двумя банками. Один из них делает акцент на выгодные условия кредита, другой – на скорость и удобство оформления договора. Кроме того, мы активно используем механизмы предоставления рассрочек по оплате обучения. Кредитование расширяет рынок бизнес-образования и позволяет дотянуться до потребителей, которые не в состоянии выложить сразу необходимую сумму. Но, с другой стороны, выплаты по займу лягут дополнительным бременем к ежемесячным запланированным расходам.
Удорожание банковских ресурсов вносит коррективы в размер процентных ставок. Это негативно сказывается на развитии образовательных кредитов и канала продвижения для учебных учреждений. Последние, в свою очередь, для привлечения и удержания слушателей вынуждены все более активно прибегать к иструментам рассрочек платежей, пытаясь снизить резкую нагрузку на клиентов.
В России существует серьезный потенциал для развития такого кредитования и заключается он в огромном дисбалансе между потребностями нашей современной экономики и реальным состоянием трудовых ресурсов. Профессиональная переподготовка огромной армии невостребованных специалистов может явиться серьезным инвестиционным вызовом и толчком в развитии образовательных кредитов. Кроме того, она приобретает особую актуальность в сегодняшних условиях глобального экономического кризиса.
Мария Власюк, менеджер по развитию молодежных программ банка «Сосьете Женераль Восток»:
– Образовательный кредит позволяет получить первое или второе высшее образование в России или за рубежом, пройти обучение на курсах иностранного языка за рубежом; пройти курсы повышения квалификации в России; получить диплом МВА в России. Кредит MBA покрывает расходы на обучение по всем видам магистерских (в том числе MBA, Law, Banking and finances, Hotel management, IT) и докторских программ за рубежом. Образовательный кредит можно оформить на сумму от 1500 до 25 тыс. долл. (или эквивалент в другой валюте), кредит MBA подразумевает ценовую планку до 50 тыс. долл., которая может быть индивидуально увеличена при соответствующей платежеспособности клиента.
Образовательный кредит покрывает до 90% стоимости обучения, кредит МВА – до 100%. Образовательные спецпрограммы нашего банка – продукт партнерских отношений BSGV с указанным на сайте списком вузов и бизнес-школ. Такое соглашение позволяет банку предлагать абитуриентам этих учебных заведений кредитование под 11% годовых в любой из трех валют при стандартных ставках (14% в рублях, 12 – в долларах и 13% в евро), которые не были увеличены и остались на докризисном уровне. Именно эти стандартные ставки и действуют в случае, когда заемщик желает взять кредит на обучение в любом другом вузе.
Образовательный кредит подразумевает изначальную отсрочку платежа на период до 24 месяцев, в течение которого выплачиваются только проценты по кредиту. Потребительский заем такой возможности не дает. Кредит на обучение может быть предоставлен как единовременно, так и по частям для оплаты обучения по семестрам или годам обучения.
Кроме того, образовательные кредиты предоставляются на более долгий срок и большую сумму по сравнению с потребительскими займами. Программы образовательного кредитования действуют и в регионах.