Итоги прохождения банками первой стадии кризиса и прогнозы относительно дальнейшего развития российской банковской системы в нынешних условиях рассматривались на II Банковском форуме, прошедшем в Москве.
Проанализировав текущее финансовое состояние отечественной экономики и предпринятые Правительством и регуляторами антикризисные меры, представители банковского сообщества выражают готовность к дальнейшей конструктивной работе по оздоровлению финансового сектора.
В целом банкиры настроены оптимистично. В частности, председатель совета директоров МДМ-банка Олег Вьюгин считает, что в следующем году вообще не следует ожидать ощутимой девальвации рубля по отношению к доллару (Минэкономразвития прогнозирует падение курса до 32 руб. к долл. – Прим. ред.). Хотя, по его мнению, общий спад экономической активности все же неизбежен. В свою очередь, представитель Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования Олег Солнцев говорит о необходимости кардинальной реструктуризации самого финансового сектора и концептуальных изменений его стратегического развития.
Как считает О. Солнцев, экономическая модель, функционировавшая в период с 2004 по 2008 г., была изначально недостаточно сбалансированной по соотношению импорта и экспорта, динамике расходов и доходов, а также сопровождалась ростом внешнего долга и наличием «пузырей» на рынках недвижимости и потребительского кредитования. Соответственно экономика нуждается в развитии несырьевого экспорта и значительно большего участия банков в капиталах предприятий различных отраслей. При этом сами банки могут решить проблемы с ликвидностью только с помощью ценных бумаг, обеспеченных государством.
Звучала и критика в адрес регуляторов. Президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков полагает, что мер, предпринимаемых Правительством, недостаточно, а проблемы неисполнения банками кредитных обязательств можно было бы решать путем введения нового правового механизма мировых соглашений.
Имеются сложности и с разработкой конкретного инструментария оздоровления банковского сектора. Первый вице-президент Балтийского банка Максим Мосунов указывает на ряд ключевых проблем, с которыми сегодня сталкиваются кредитные организации в условиях нестабильности: резкий отток финансирования из-за рубежа, в том числе и по многим незавершенным проектам, острейший дефицит ликвидности и перманентная угроза коллапса расчетов. Как считает М. Мосунов, несмотря на то что в целом действия регуляторов адекватны, государству все же не хватает оперативности принятия решений. Кроме того, ЦБ РФ долго не решался увеличить сроки беззалогового кредитования банков. Именно по этим причинам денежные средства в конечном итоге не доходили до реального сектора. Банкирам же, в свою очередь, следует наконец четко осознать, что после кризиса останется в лучшем случае 500, а при менее оптимистичном сценарии – всего 300 кредитных организаций, поэтому уже сегодня надо серьезно продумывать пути консолидации участников рынка.
В качестве одного из механизмов преодоления кризиса глава Национальной Факторинговой Компании Михаил Трейвиш предлагает вывод на аутсорсинг наименее приоритетных направлений банковской деятельности. По его мнению, работу с залоговыми портфелями дебиторской задолженности фактор-компании могут осуществлять более системно и качественно, чем универсально ориентированные банки, издержки которых по таким продуктам в последнее время очень возросли.
Аналогичные трудности возникают и в процессе взыскания задолженности по кредитам физических лиц. Это происходит из-за того, что в текущих условиях у банков не хватает ресурсов и специалистов для ведения собственной работы с проблемной задолженностью. Генеральный директор коллекторской компании «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева утверждает, что в среднем подготовка профессионального специалиста по взысканию долгов занимает не менее 3 месяцев, поэтому выполнение данных функций сугубо по совместительству сотрудниками банковских служб безопасности является неэффективной.
Пожалуй, наиболее актуальна сегодня проблема финансирования малого и среднего бизнеса (МСБ). Президент Российского микрофинансового центра Михаил Мамута считает, что изменить текущее положение в этом сегменте возможно лишь путем институционального реформирования. Суть необходимых преобразований состоит в минимизации сегодняшних диспропорций в обеспеченности финансовыми услугами различных российских регионов, которая в среднем достигает всего 4% от уровня Москвы. При этом показатели данной обеспеченности в целом по России значительно отстают от восточноевропейских.
Для разрешения такой ситуации параллельно с банками должны начать работу специализированные микрофинансовые организации, а также необходимо развитие кооперативного движения, значительно более близкого к пониманию текущих потребностей граждан и малого бизнеса, чем розничный финансовый сектор. Банки же со своих позиций могли бы стимулировать такие центры, и в то же время у них появляется возможность оптимизации собственных бизнес-процессов.
На данный момент разработка соответствующей правовой базы и максимально оперативная реализация таких проектов, в том числе и посредством внедрения инноваций, должны быть наиболее приоритетными направлениями работы законодателей и регуляторов. Это важно еще и потому, что развитие МСБ естественным образом снижает безработицу – основное бедствие для экономики в целом.
Задачи, над решением которых думают сегодня специалисты и руководители кредитных организаций, неоднородны, и каждое из направлений банковской деятельности имеет свою специфику, далеко не всегда пересекающуюся со смежными сегментами. Однако единодушны эксперты финансового рынка в одном: события, происходившие последние месяцы, – это всего лишь первая волна кризиса. И к новым радикальным потрясениям надо готовиться заранее, при этом тщательно анализируя ошибки, допущенные на самом первом этапе.
Безусловно, мало кто из профессиональных банкиров сегодня рискует давать долгосрочные прогнозы, выходящие за рамки 2009 г. Но если сравнить сегодняшнюю оценку перспектив выхода из кризисной ситуации с паническими настроениями октября – прогресс налицо.
ЦИТАТА
...параллельно с банками должны начать работу специализированные микрофинансовые организации, а также необходимо развитие кооперативного движения, значительно более близкого к пониманию текущих потребностей граждан и малого бизнеса, чем розничный финансовый сектор. Банки же со своих позиций могли бы стимулировать такие центры...