В начале октября многие российские банки существенно увеличили ставки по коротким депозитам. В результате осторожный вкладчик может воспользоваться ситуацией и получить неплохой доход от размещенных средств.
О том, что российским банкам придется активно искать новые источники пополнения собственной ресурсной базы, говорилось еще задолго до возникновения кризисных явлений на мировом рынке. Между тем сбережения физических лиц уже сейчас занимают место одного из основных источников формирования ресурсной базы банковского сектора, ведь на депозиты граждан приходится около 60% всех текущих банковских денежных поступлений. Общий объем размещенных средств населения по итогам первого полугодия
Поэтому для многих банков, другие возможности пополнения ресурсной базы для которых сегодня полностью исчерпаны или крайне ограничены, депозиты могут стать своего рода спасательным кругом.
Так, начало октября было отмечено появлением множества интересных предложений по размещению свободных денег. И если раньше банки могли похвастаться лишь высокими ставками по «длинным» деньгам (от 1 года и выше), то теперь появляются предложения по вкладам на 3 месяца и даже на 1 месяц. Если в конце сентября средняя ставка по коротким 30—60-дневным депозитам не превышала 5%, то в начале октября появились предложения выплатить доход в размере 10—11% годовых. Причем, составив свой «top-20» наиболее щедрых банков, «ЭЖ» обнаружила в нем не менее 5 кредитных учреждений, входящих в первую сотню крупнейших банков страны. Ранее в подобном демпинге была замечена исключительно кредитная мелочовка. Еще одно интересное наблюдение: если раньше в этой категории банков минимальная сумма возможного вклада не опускалась ниже 1 млн руб., то теперь банки «не брезгуют» и более мелкими суммами своих клиентов — от 30 тыс. и даже от 10 тыс. руб.
Казалось бы, более удачный момент для открытия депозита сложно себе представить. Действительно, «помочь» отечественному банку в нелегком деле пополнения ресурсной базы, а заодно и получить неплохой доход — довольно заманчивая перспектива. Тем более что другие доступные инструменты инвестирования сегодня не могут продемонстрировать даже умеренную доходность. Однако вкладчику стоит помнить несколько простых правил инвестирования в этот сложный период.
Во-первых, слишком высокие проценты (14—16% — уже есть и такие предложения) должны насторожить вкладчика.
Во-вторых, в это тревожное для финансовой системы время не стоит открывать депозиты на суммы, превышающие максимально гарантированное обязательное страховое возмещение. Сегодня Агентство по страхованию вкладов (АСВ)компенсирует в полной мере вклад в один банк суммы в пределах 100 тыс. руб. Кроме того, АСВ гарантирует возврат 90% суммы, превышающей 100 тыс. руб., но не более 400 тыс. руб.
В-третьих, перед тем как принять окончательное решение об открытии счета, внимательно исследуйте информационный фон, сложившийся вокруг этого банка. Неплохо было бы ознакомиться с доводами аналитиков известных инвестиционных компаний, а также мировых рейтинговых агентств.
В-четвертых, не открывайте счета на длительный срок — в условиях нестабильной банковской системы это крайне рискованный шаг.
И еще — не доверяйте всевозможным калькуляторам доходности, размещенным на сайтах банков, лучше внимательно прочитайте договор. Обратите внимание, не удерживает ли банк комиссию за открытие счета (бывает и такое) и каким образом производится начисление процентов по вкладу. Кроме того, следует помнить о том, что с дохода, превышающего действующую ставку рефинансирования (она составляет 10%), банк удержит с вас налог в размере 35%. Например, если банк объявил о начислении по вкладу 11,5% годовых, ваш чистый доход составит только 10,975%. Что, в общем, тоже немало на сегодняшний день.