Сегодня доля наличных денег в расчетах доминирует не только в России, но и во всем мире. И вряд ли эта тенденция претерпит серьезные изменения в ближайшее время. Поэтому наиболее насущной проблемой банковского сообщества остаются рациональная организация, техническое оснащение и безопасность налично-денежного обращения.
Ежегодные расходы ЦБ на организацию наличного денежного обращения составляют более 11 млрд руб., из них 8 млрд руб. — расходы на печать банкнот и чеканку монет. Об этом сообщил на I Международной конференции «Налично-денежное обращение: модели, стандарты, тенденции» первый зампред Банка России Георгий Лунтовский.
Однако эта сумма — всего лишь видимая часть айсберга, ведь она не учитывает текущих расходов коммерческих банков. В частности, крупные суммы денег тратятся ими на перевозку и хранение денег, а это самая затратная статья в организации наличного обращения.
Подобные затраты будут расти, ведь, по расчетам ЦБ РФ, в
Согласно данным ЦБ, на 1 мая
Эта музыка будет вечной?
Если в европейских странах доля наличных денег в транзакциях не превышает 70%, то в России она достигает аж 97%. В ближайшие 20 лет страна по этому показателю в лучшем случае только приблизится к 70%. Такой неутешительный прогноз дал директор департамента наличного обращения ЦБ РФ Александр Юров. Он назвал причины того, почему наличка еще долго будет доминировать в расчетах не только РФ, но и во всем мире:
lналичные деньги отличаются простотой и легкостью в использовании, они понятны для большей части населения планеты вне зависимости от уровня финансовой грамотности;
lрасчеты наличными отличаются анонимностью, которая не всегда свидетельствует о наличии у сторон сделки какого-либо злого умысла;
lбезналичные расчеты сегодня не отличаются большой безопасностью, как это предполагалось ранее;
lвыпуск наличных денег санкционирован и осуществляется государством и находится под его жестким контролем.
По мнению экспертов, увеличение оборотов наличной массы в России обусловлено еще и высокими темпами роста розничной торговли, где электронные платежи все же редкое исключение.
Президент Ассоциации региональных банков (АРБ) Анатолий Аксаков убежден, что высокие темпы эмиссии банковских карт напрямую способствуют увеличению объемов операций с наличными деньгами. Ведь до 90% выпущенных в России пластиковых карт приходится на зарплатные проекты. Причем 93% их обладателей используют карты исключительно для снятия денег.
С чем боремся?
Высокий темп роста денежной массы, по словам А. Аксакова, одна из основных причин роста «теневой» экономики, поэтому нужно активнее работать с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Тем не менее президент АРБ считает нужным освободить банки от функций контроля кассовой дисциплины организаций-клиентов. Этим должны заниматься соответствующие органы. Кроме того, в обществе сложился неверный стереотип относительно процедуры отмывания денег. «Данная операция — это не только обналичивание, это еще и обратный процесс», — заявил он.
Для борьбы с подобным явлением, по мнению специалистов, нужно создать максимально благоприятные условия для денежного обращения национальной валюты и стимулирования безналичных платежей. Также необходимо в обязательном порядке перевести транзакции с крупными суммами в безналичный сектор.
Зампред правления Сбербанка Евгений Королев считает, что законопослушному россиянину не нужно иметь в своем кармане более 1 млн руб. По его словам, криминал заключается в том, что сегодня большинство операций по покупке дорогих автомобилей или недвижимости осуществляется за наличные. А в целях «оптимизации налогообложения» цифры, указанные в договорах купли-продажи, и реальная сумма, передаваемая из рук в руки, часто сильно расходятся.
Техника для банкиров
Рост объема наличных платежей и активизация криминала подвигли ЦБ к принятию дополнительных мер, направленных на усиление защиты при перевозке и хранении денег. Он подготовил изменения в Инструкцию ЦБ № 199-П «О порядке ведения кассовых операций на территории РФ», ужесточающие требования к экипировке инкассаторов и предлагающие более современные способы транспортировки и хранения денег.
Директор Департамента наличного денежного обращения Банка России Александр Юров сообщил, что в качестве одного из альтернативных способов предлагается использовать контейнеры со специальным раствором краски, которые разрываются в случае несанкционированного вскрытия кейса и уничтожают деньги.
Когда новые документы вступят в силу, банки смогут сами выбирать, как перевозить и хранить деньги.
Определенная свобода выбора должна сохраниться и при выборе сопутствующей техники для осуществления операций с наличными деньгами. Так, в недрах ЦБ РФ создается структура, которая будет тестировать и сертифицировать технику, используемую в банках. Причем сертифицировать ее будут не банки, а сами производители.
По словам Георгия Лунтовского, подобный сервисный центр может появиться в конце года. Но уже сейчас отечественный малый и средний бизнес готов предложить весь спектр современной банковской техники, по своим характеристикам ничуть не уступающей западным образцам.
Кстати, на развернутой в рамках конференции выставке банковского оборудования был представлен уникальный прибор, совмещающий функции сортировщика, счетчика валюты и детектора банкнот. Данный мультивалютный (обслуживает 11 валют) автоматический счетчик-детектор отличается высочайшей точностью выявления поддельных банкнот, снабжен системой детекции по 17 признакам подлинности и работает со скоростью 240 банкнот в минуту. Аналогов ему в мире пока нет.
