Страхование в России прирастает в основном за счет своих обязательных видов. Так было с ОСАГО, так, в меньшей степени, будет с вступающей в силу с 1 июня 2007 года новой редакцией Закона об основах туристической деятельности, где установлена обязательность финансового обеспечения ответственности туроператоров перед клиентами.
В качестве финансового обеспечения ответственности туроператоров предусмотрена банковская гарантия или страхование ответственности.
Эти поправки к Закону об основах туристической деятельности были приняты Госдумой еще в феврале текущего года. Однако большинство туристических компаний не спешили с заключением договоров страхования. Пришлось ждать 3 месяца, прежде чем в середине апреля ФССН утвердила подготовленный Всероссийским союзом страховщиков совместно с представителями Росстрахнадзора, Ростуризма и Совета Федерации пакет документов, включающий Типовые правила страхования ответственности туроператоров, в том числе расчеты и структуру тарифов, типовой договор страхования тур-
операторов, тексты заявления на страхование и заявления на выплату компенсации.
Текст Типовых правил определяет отношения между страхователем (лицо, осуществляющее туроператорскую или турагентскую деятельность), выгодоприобретателем (турист или иной заказчик туристского продукта) и страховщиком (страховая организация, зарегистрированная на территории РФ). Согласно этому документу:
· страховой случай — факт установления обязанности страхователя возместить выгодоприобретателю реальный ущерб, возникший в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору о реализации туристского продукта, при условии что это произошло в течение срока действия договора страхования;
· случай признается страховым, если факт установления обязанности страхователя по возмещению реального ущерба выгодоприобретателю подтверждается вступившим в законную силу судебным актом и (или) добровольным решением страхователя, принятым по согласованию со страховщиком.
· Лицензии страховым компаниям на страхование этого вида деятельности пока будут выдаваться ФССН сроком на 3 года. Предполагается, что через 3 года результаты применения нового Закона будут проанализированы страховщиками, после чего произойдет пересмотр тарифов в ту или иную сторону. Туристам следует обратить внимание на то, что по Типовым правилам являются исключениями из страховых случаев и не подлежат страховому возмещению среди всего прочего такие вещи, как:
· ущерб, причиненный умышленными действиями выгодоприобретателей, направленными на наступление страхового случая, в том числе сговором между страхователем и выгодоприобретателем. При этом к ним приравниваются действия (бездействие), при которых возможное наступление ущерба ожидается с достаточно большой вероятностью и сознательно допускается виновным лицом;
· заключение договора о реализации туристского продукта в случае отсутствия, приостановления действия, истечения срока действия документов страхователя, подтверждающих его право на осуществление туроператорской деятельности, если Законом не установлено иное (следует проверять документы турфирмы при заключении договора);
· упущенная выгода выгодоприобретателя;
· моральный вред выгодоприобретателя;
· расходы, связанные с отменой поездки по не зависящим от выгодоприобретателя и страхователя обстоятельствам (болезнь туриста, неполучение визы и т.д.);
· lрасходы, связанные с несоблюдением консульствами сроков оформления виз.
И так далее, и тому подобное. Страховщики, по обыкновению, внесли в исключения максимальное число возможных неприятных ситуаций. С наступлением лета в офисы турфирм рванут толпы жаждущих прогреть свои бледные тела на пляжах Средиземноморья или совершить ознакомительную поездку по экзотическим странам. Всем им следует обратить внимание, что если риск ядерного взрыва (ущерб от которого согласно Типовым правилам тоже не возмещается) мал, то риск неполучения визы, как и некоторые другие риски, перечисленные среди исключений, достаточно велик. Если турист пожелает застраховаться и от него, ему придется дополнительно вносить этот пункт в текст договора. Вообще Типовые правила оставляют за сторонами право вносить изменения, не противоречащие законодательству РФ, в текст стандартного страхового договора. Главное для туриста — четко представлять себе, какие именно риски он желает застраховать.
К сведению
Понижающие и повышающие коэффициенты от 0,4 до 5,0 имеет право применять страховщик к установленным тарифным ставкам (2,4025 и 2,053 в зависимости от сферы деятельности туроператора). Причиной применения коэффициентов может служить наличие в прошлом претензий туристов, сроков туроператорской деятельности и т.п.