Право банка на взыскание дополнительных процентов за несвоевременный возврат заемных средств, предусмотренное ст. 811 ГК РФ (то есть неустойку), не лишает его права требовать уплаты процентов за пользование кредитными средствами за период просрочки. К такому выводу пришел ФАС Западно-Сибирского округа в постановлении от 21.07.2009 № Ф04-4398/2009(10982-А45-11) по делу № А45-21599/2008.
Индивидуальный предприниматель не вернул вовремя кредит банку и последний решил через суд взыскать с него проценты за пользование кредитом за период просрочки, а также стоимость услуг по ведению ссудного счета за тот же период.
Предприниматель с требованиями не согласился. По его мнению, банк имеет право взыскать только неустойку согласно ст. 395 (проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки) и ст. 811 (проценты в случае, когда заемщик не возвращает сумму займа в срок) ГК РФ.
Однако суд поддержал банк.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от их исполнения не допускается (ст. 309 ГК РФ). В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Поскольку кредитные средства ответчик не возвратил, банк обоснованно обратился в суд за взысканием с заемщика процентов за пользование кредитом.
Довод заемщика, что банк имеет право только на взыскание неустойки исходя из ст. 395 и 811 ГК РФ, по мнению суда, неправомерен.
В пункте 15 постановления Пленума ВС РФ № 13 и Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.98 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусмотрено, что в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на нее начисляются проценты в порядке и размере, предусмотренных в п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу, причем независимо от уплаты процентов, установленных в п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Таким образом, проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются дополнительной мерой гражданско-правовой ответственности по отношению к недобросовестному заемщику, но не освобождают его от обязанности возвратить сумму займа и оплатить проценты за пользование кредитными средствами до даты возвраты суммы займа.
Право банка на взыскание дополнительных процентов за несвоевременный возврат заемных средств, закрепленное ст. 811 ГК РФ, не лишает банк права требовать уплаты процентов за пользование кредитными средствами в размере, зафиксированном в договоре.
На практике такой порядок применяется «по умолчанию», а в договоре может быть установлен иной порядок ответственности за просрочку возврата заемных средств.