Российские власти с начала года активно стимулируют рынок ипотечного кредитования. Ставка делается на строительную отрасль: как часто повторяли высокопоставленные чиновники, в частности первый зампред правительства Игорь Шувалов, жилищное строительство должно поддержать или даже вытащить из кризиса всю российскую экономику.
Согласно данным Центробанка, к началу 2010 г. в России было 584 банка, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты, 117 банков, приобретающих право требования по ипотечным жилищным кредитам, и 167 банков, привлекающих рефинансирование на вторичном рынке ипотечного кредитования. Всего пять банков занимаются столь нужными сейчас рынку операциями по перекредитованию ранее выданных в других кредитных организациях ипотечных жилищных кредитов. Почти половина (43%) от общего количества банков, предоставляющих жилищные кредиты, располагается в Москве.
Общий объем рефинансируемых ипотечных жилищных кредитов (прав требования) составил 65,4 млрд руб., из которых 85% было в рублях и 15% — в иностранной валюте. Из общего объема рефинансирования ипотечных жилищных кредитов с продажей пула ипотечных жилищных кредитов 63%, или 41,4 млрд руб., было рефинансировано без формирования дополнительных финансовых инструментов, а 37%, или 23,9 млрд руб., — с дальнейшей эмиссией ипотечных ценных бумаг. Рефинансирование валютных и рублевых кредитов через эмиссию, а также рефинансирование валютных кредитов без оформления дополнительного финансового инструмента в 2009 г. было только в одном регионе — Москве.
Потенциал рынка ипотечного кредитования — в российских регионах. Банки в ряде нестоличных городов и областей предлагают своим клиентам гораздо более интересные условия. Так, например, по уровню средневзвешенной процентной ставки по кредиту банки Москвы и Санкт-Петербурга предлагают очень средние условия. Специалисты отмечают, что столичные банкиры развиваются вопреки законам рынка. В двух крупнейших городах, где и конкуренция выше, и рынок ипотеки более развит, ставка по рублевым ипотечным кредитам выше, чем в тех регионах, где конкуренция значительно ниже и предложений гораздо меньше.
Таблица 1
Объемы ипотечного кредитования
|
Январь —
|
2009 г. |
2008 г. | |
|
Количество ипотечных жилищных кредитов |
21 800 |
130 000 |
350 000 |
|
Общая сумма выданных ипотечных кредитов (оцененных в руб.) |
25 млрд руб. |
153 млрд руб. |
656 млрд руб. |
|
Общая задолженность по ипотечным кредитам |
1 005 млрд руб |
NA |
NA |
|
Количество рублевых ипотечных кредитов |
20 800 |
128 000 |
332 000 |
|
Общая сумма рублевых ипотечных кредитов |
23,2 млрд руб. |
143 млрд руб. |
561 млрд руб. |
|
Общая задолженность по рублевым ипотечным кредитам |
812, млрд руб. |
NA |
NA |
Таблица 2
Максимальные и минимальные ставки по рублевым ипотечным кредитам по регионам России, %
|
Республика |
Средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам в марте |
Средневзвешенные сроки рублевого ипотечного кредитования |
|
Алтай |
20,1 |
4 года |
|
Ингушетия |
15,9 | |
|
Республика Тыва |
15,7 | |
|
Тамбовская область |
15,6 | |
|
Карачаево-Черкесская Республика |
15,5 | |
|
Москва |
14,3 | |
|
Санкт-Петербург |
13,9 | |
|
Республика Татарстан |
12,3 | |
|
Кировская область |
12 | |
|
Оренбургская область |
11,7 | |
|
Калининградская область |
10,8 | |
|
Удмуртская республика |
8,2 |
Таблица 3
Регионы — лидеры по объему выданных кредитов (январь — февраль 2010 г.), млрд руб.
|
Регион |
Объем выданных кредитов |
|
Москва |
2,3 |
|
Тюменская область |
2 |
|
Московская область |
1,3 |
|
Челябинская область |
0,8 |
|
Новосибирская область |
0,8 |
Источник: Агентство финансовой статистики StatBanker.ru