Как показало исследование компании Penny Lane Realty, в первом квартале 2011 года в России общий объём ипотечных кредитов в рублях по сравнению с аналогичным периодом прошлого года вырос на 0,85%: с 948,8 млрд до 956,9 млрд рублей. Объем кредитов, выданных в валюте, снизился на 1,29%: с 179,9 млн до 167,7 млн в рублевом эквиваленте.
В рублях за первые три месяца 2011 года выдано 107,4 тыс. кредитов – вдвое больше, чем за аналогичный период прошлого года. В долларах выдан 531 кредит – рост 52%. При этом объём просроченных платежей по ипотечным кредитам сократился на 0,1%: если просроченная задолженность в I квартале 2011 года составила 2,3%, то за аналогичный период 2010 года этот же показатель равнялся 2,4%.
Процентные ставки по ипотечным кредитам в рублях в I квартале 2011 года составили в среднем 12,7%, по кредитам в валюте – в среднем 11,1%. Средневзвешенный срок кредитования составил 195 месяцев по кредитам в рублях и 148 месяцев по кредитам в валюте.
Заметим, что в сегменте экономкласса практически каждая вторая сделка заключается с помощью ипотечного кредитования. До 80% приходится на сделки с бюджетом до 5 млн рублей, около 15% – 5-8 млн рублей и 5% – 8-10 млн рублей. В сегменте бизнес-класса и элитной сделки с помощью ипотечного кредитования занимают 40% и 25% от всего объёма сделок соответственно.
По словам Романа Строилова, директора Департамента частного и корпоративного кредитования компании Penny Lane Realty, российские заёмщики, учитывая уроки кризиса, стараются минимизировать свою долговую нагрузку. Если ранее клиенты банков готовы были занимать 100%, а то и 110% от стоимости объекта, то сейчас самый популярный диапазон составляет 50-60% от стоимости квартиры. К этому, кстати, их стимулируют и банкиры, ведь самые выгодные и привлекательные условия доступны заёмщикам в случае внесения 40-50% собственных средств. Таким образом, второй год подряд наблюдается тренд снижения суммы кредита.
В целом российский рынок жилищных кредитов увеличивается. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, изменившее в сторону повышения свой прогноз по выдаче ипотеки в 2011 году, связывает рост с позитивными тенденциями в экономике. Как отмечается в годовом отчёте по рынку ипотеки ведомства, если ситуация не изменится, то в текущем году населению будет предоставлено не менее 415-460 тыс. ипотечных кредитов на сумму примерно 580-640 млрд руб.