Такой вывод сделала государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) по результатам анализа развития рынка вкладов физических лиц в I квартале 2012 г.
По данным АСВ, в феврале – марте средний прирост средств населения в банках составил 5,6 млрд руб. в день, что выше соответствующего уровня прошлого года (в феврале – марте 2011 г. – 5 млрд руб., а в феврале – ноябре 2011 г. – 4,4 млрд руб.). При этом в январе наблюдался сезонный двухпроцентный отток средств (расходование годовых премий и бонусов) после рекордного притока во вклады и на счета в декабре 2011 г. (+7,4%).
В результате вклады физических лиц в банках – участниках системы страхования вкладов в I квартале 2012 г. увеличились на 102,3 млрд руб. до 11 951,9 млрд руб (год назад – на 197,6 млрд руб.). В относительном выражении рост составил 0,9%, без учёта отрицательной валютной переоценки – 2,4% (в прошлом году – 2% и 2,6% соответственно).
Эксперты подчеркнули, что динамика вкладов населения находится в рамках прогноза АСВ на текущий год. За год средства населения в банковской системе могут увеличиться на 1,9–2,2 трлн руб. до 13,75–14,05 трлн руб., что соответствует относительному росту вкладов на 16–18,5%.
Как показало исследование процентных ставок по вкладам, проводимое агентством по 100 крупнейшим розничным банкам, в рассматриваемом периоде происходило разнонаправленное изменение процентных ставок по вкладам с общей тенденцией к небольшому повышению. По итогам I квартала 2012 г. 46 банков из 100 повысили ставки, 34 банка не изменили, а 20 банков снизили ставки.
Средний уровень ставок (взвешенных по объёму вкладов) на 1 апреля 2012 г. по рублёвым годовым вкладам в размере 100 тыс. руб. не изменился и составил 7,3% годовых, а для вкладов в размере 700 тыс. руб. – 7,6% (рост на 0,1 п.п.). При этом средние (невзвешенные) процентные ставки для вкладов в размере 100 тыс. руб. составили 8,9% (рост на 0,3 п.п.) и 9,0% годовых для вкладов в размере 700 тыс. руб. (рост на 0,2 п.п.).
Основное повышение ставок пришлось на менее крупные банки, которые корректировали свою процентную политику, ориентируясь на ставки лидеров рынка.
В целом с осени прошлого года проценты по рублёвым вкладам показывают положительную реальную доходность относительно потребительской инфляции.
Что касается валютной структуры вкладов, в I квартале 2012 г. продолжилось снижение доли депозитов в иностранной валюте: с 18,3% на начало года до 18,1% на 1 апреля 2012 г. Уменьшение было вызвано укреплением курса рубля к корзине валют. В то же время общий объём валютных вкладов, пересчитанный по курсу бивалютной корзины, вырос за I квартал на 8%, тогда как рублёвые вклады выросли лишь на 1,2%. Вероятно, на привлекательность данного вида сбережений повлияло укрепление рубля и продолжающиеся опасения относительно развития ситуации на мировых финансовых рынках.