Закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита или займа физлицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением договора.
Нормы закона не распространяются на кредиты, обязательства по которым обеспечены ипотекой.
В частности, определяются понятия:
- потребительский кредит (заём) – денежные средства, предоставленные кредитором заёмщику (основная сумма долга) на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронного средства платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования (кроме ипотеки); договор потребительского кредита;
- лимит кредитования – максимальная сумма денежных средств, предоставляемая кредитором заёмщику, или максимальный размер единовременной задолженности заёмщика перед кредитором в рамках договора потребительского кредита (займа), по условиям которого допускается частичное использование заёмщиком потребительского кредита (займа).
Документом определяются также условия и порядок заключения договора потребительского кредита (займа), а также определения его полной стоимости. Договор состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия потребительского кредита определяются кредитором в одностороннем порядке для многократного применения. Индивидуальные условия договора (процентная ставка, валюта, количество, размер и периодичность платежей, возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору и прочее), отражаются в виде таблицы, установленной нормативным актом Банка России. Кредитор вправе уменьшить постоянную процентную ставку и применить другие льготы с уведомлением заёмщика. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) его полная стоимость не может превышать рассчитанное ЦБ РФ среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Определяется также перечень информации, которую кредитор обязан предоставить заёмщику, как до заключения договора, так и в процессе его реализации. Заёмщик имеет право на бесплатное получение информации, в том числе об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, размеры процентных ставок, а при применении переменных процентных ставок – порядок их определения в соответствии с установленными в законе требованиями, об иных договорах, которые заёмщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также о возможности согласиться или отказаться от заключения таких договоров и (или) от оказания таких услуг.
Устанавливается право заёмщика на отказ от использования уже предоставленного потребительского кредита и право заёмщика на досрочный возврат потребительского кредита без уплаты кредитору штрафных санкций.
Прописывается порядок взимания банками платежа по договору потребительского кредита в случае её недостаточности для полного исполнения обязательств заёмщика по договору потребительского кредита; размер неустойки (штрафов, пеней); возможность кредитными организациями осуществлять уступку прав (требований) по договорам потребительского кредита любым третьим лицам в случаях, установленных законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано при его заключении.
Прописывается порядок разрешения споров, а также особенности осуществления кредиторами действий, направленных на возврат задолженности. По соглашению сторон, территориальная подсудность дел по спору между ними может быть изменена в любое время до принятия дела судом.
Предполагается, что закон вступит в силу с 01.07.2014. ЦБ РФ начинает опубликование среднерыночных значений процентных ставок категорий потребительских кредитов (займов) не позднее 14.11.2014.