В январе - феврале 2014 г. было выдано 117 797 ипотечных кредитов на общую сумму 198,2 млрд руб., что в 1,4 раза превышает уровень января 2013 г. в количественном и в 1,5 раза в денежном выражении. Такие данные представило Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.
Как следует из отчёта агентства, опережающий рост ипотеки в первые два месяца текущего года во многом объясняется тем, что в условиях макроэкономической нестабильности и девальвации курса рубля недвижимость стала популярным объектом для инвестиций. Некоторые заёмщики закрывали имеющиеся депозиты и приобретали с помощью ипотечного кредита жильё в инвестиционных целях. Кроме
того, январь — февраль прошлого года характеризовались высокими
ставками (12,8—12,9%), что сказалось на сокращении спроса на ипотеку в тот период, — таким образом, наблюдается эффект низкой базы.
Аналитики обратили внимание, что статистика за два месяца 2014 г. не отражает ухудшение ситуации с ликвидностью, наблюдавшейся в марте. В связи с удорожанием стоимости фондирования и повышением рядом банков ставок в марте этого года АИЖК ожидает, что в дальнейшем темпы роста рынка могут замедлиться.
Решающее значение для динамики выдачи ипотечных кредитов будут иметь степень влияния внешнеполитических рисков на макроэкономическую ситуацию в стране и возможность банков привлекать адекватное по стоимости фондирование.
Данные Банка России по состоянию на 01.03.2014 свидетельствуют о том, что уровень ставок по рублёвым ипотечным кредитам, выданным в феврале, составил 12,3%, что на 0,5 п.п. ниже уровня февраля 2013 г. По оценке Аналитического центра АИЖК, тенденцией последнего времени является рост доли заёмщиков, взявших кредиты с более низкими требованиями к документам. В связи с тем, что таких заёмщиков (особенно тех, кто получает «серые» доходы) отличает более высокий уровень кредитного риска, устанавливаемая по таким кредитам повышенная процентная ставка при росте объёмов выдачи в данном сегменте влияет на средневзвешенный показатель.
Суммарный ипотечный портфель на балансах банков продолжает расти и составляет уже около 2,75 трлн руб. За последние 12 месяцев ипотечный портфель увеличился почти на 692,6 млрд руб., что составило 33,7% от объёма портфеля по состоянию на 01.02.2013.
Несмотря на некоторое ослабление требований к заёмщикам, качество ипотечного портфеля, накопленного на балансах банков, находится на высоком уровне. Доля просроченных платежей в общем объёме накопленной ипотечной задолженности на 01.03.2014 составила 1,50%, а общий объём ипотечных ссуд без единого просроченного платежа составляет 95,2%. «Тем не менее, следует отметить, что в случае резкого ухудшения экономической ситуации доля просроченных платежей может вырасти, а качество ипотечного портфеля — ухудшиться», — говорится в отчете агентства. Особенно тревожным экспертам представляется тот факт, что в условиях роста доли инвестиционных ипотечных сделок многие заёмщики имеют «серые» доходы и в случае кризиса окажутся очень уязвимыми к возможному снижению доходов. Такая ситуация создает дополнительные риски для качества ипотечного портфеля.