Заемщикам, заключившим договор ипотеки в иностранной валюте из-за ослабления курса рубля выплаты по кредитам теперь обходятся в 2-3 раза дороже. Действующее законодательство не предусматривает обязанности банков переводить эти кредиты в рублевые. При этом права банка обратить взыскание на заложенное жилье, даже если оно является у заемщика единственным (п. 1 ст. 78 Федерального закона от 16.07.98 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», далее – Закон об ипотеке), продолжают действовать в полном объеме и при неблагоприятной экономической ситуации.
Один из вариантов разрешения этой проблемы предложен в законопроекте № 684199-6 «О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ в части защиты прав физических лиц-залогодателей жилого дома или квартиры при обращении взыскания на предмет залога» (внесен в Госдуму 23 декабря 2014 г.).
Проект предусматривает дополнение ст. 78 Закона об ипотеке положениями, обеспечивающими права заемщиков при существенном увеличении суммы кредита.
Во-первых, предлагается установить запрет на обращение взыскания на заложенные дом или квартиру в случае неуплаты залогодателем - физическим лицом части сумм кредита или целевого займа, номинированных в валюте или условных денежных единицах при их существенном увеличении в рублевом выражении.
Во-вторых, при существенном увеличении суммы кредита залогодержатель будет вправе потребовать определить сумму платежей в рублевом выражении и сделать ее перерасчет по официальному курсу валюты (условных единиц) на дату заключения договора.
Для применения этих новелл существенным увеличением суммы кредита предлагается признавать увеличение его суммы в рублевом выражении более чем на 25 %.