Центральный банк РФ сообщает об активизации деятельности организаций, предлагающих услуги по так называемому «альтернативному кредитованию населения».
«Банк России в целях защиты прав и законных интересов заемщиков предупреждает о деятельности организаций, предлагающих услуги по так называемому «альтернативному кредитованию населения», – сказано в сообщении, опубликованном на официальном сайте ЦБ.
Увеличение активности нефинансовые организации, не имеющие права на осуществление потребительского кредитования, предлагающих населению различные программы по «альтернативному кредитованию» для приобретения автомобилей, квартир, земельных участков, товаров народного потребления и т.п. Банк России связывает со сложившимися условиями удорожания потребительских и ипотечных кредитов и микрофинансовых займов во многих субъектах РФ.
Как правило, отмечает мегарегулятор, проценты по таким программам существенно ниже ставок по банковским кредитам и микрофинансовым займам, а требования к заемщикам практически отсутствуют.
Участие граждан в таких программах обычно оформляется «договором о предоставлении услуг» на срок до 15 лет, предусматривающим предоставление гражданину денежных средств для приобретения необходимого имущества после внесения им единовременного «регистрационного платежа» в размере от 5% до 20% от стоимости соответствующего имущества и ежемесячных платежей в счёт погашения будущей задолженности. При этом количество платежей, необходимых для получения денежных средств, и конкретный срок предоставления гражданину денежных средств не устанавливаются. Возврат «регистрационного взноса» и ежемесячных платежей не предусмотрен даже в случае расторжения с организацией договорных отношений и/или невыполнения ею договорных обязательств.
В связи с чем, Банк России обращает внимание, что организации, предлагающие подобные услуги, могут вводить в заблуждение потребителей финансовых услуг, а также рекомендует гражданам проявлять осмотрительность и воздержаться от участия в такого рода программах и заключения договоров по ним.
В соответствии с законодательством Российской Федерации, осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению займов населению имеют право кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные потребительские кредитные кооперативы и ломбарды.
После существенного скачка ключевой ставки ЦБ в декабре 2014 г. в связи с необходимостью ограничить существенно возросшие девальвационные и инфляционные риски до уровня 17% годовых произошло удорожание потребительских и ипотечных кредитов и микрофинансовых займов, нормализация цены которых наблюдается до сих пор.
Так, после снижения 16 марта 2015 г. Банком России ключевой ставки на уровне 14% годовых, правительство РФ смогло опустить процентную ставку по ипотечным кредитам до 12%.