В первом квартале 2015 года российские банки выдали розничных кредитов населению на 52% меньше, чем в январе-марте прошлого года. Объём выдачи новых займов снизился на 62%.
Такие сведения содержатся в исследовании «Кредитная карта России», осуществлённом Объединённым кредитным бюро (ОКБ) на основе данных более чем 500 банков страны за исключением Республики Крым и города Севастополь.
Снижение количества выдач наблюдается по всем видам кредитных продуктов. Автокредитов выдано на 76% меньше, чем в первом квартале 2014 года, кредитных карт – на 75%. Выдача кредитов наличными снизилась на 39%, ипотечных кредитов – на 33%.
По словам генерального директора ОКБ Д.Зеленского, выяснилось также, что долговая нагрузка, то есть соотношение ежемесячных платежей по всем кредитам к доходу, составляет в среднем по стране 41%. Это высокий уровень. Нормальным по банковской квалификации считается показатель не более 35%. Допустимый уровень выдерживается только в семи субъектах федерации, в остальных 76 регионах он находится в диапазоне 40-60%. «Такой уровень кредитной нагрузки несёт в себе серьёзные риски ухудшения платёжной дисциплины заёмщиков на фоне макроэкономических факторов», – считает Д.Зеленский.
«Учёт региональных особенностей при разработке моделей позволит сгладить эти неравномерности, выявить проблемные зоны на ранней стадии и получить более высокие результаты», – говорит вице-президент Сбербанка России И.Кремлева после знакомства с исследованием ОКБ. По её мнению, в период макроэкономической турбулентности банки особое внимание уделяют качеству принятия решений о выдаче кредита.
«Ни для кого не секрет, что в настоящее время большинство финансовых организаций, занимающихся розничным кредитованием, для принятия решений используют скоринговые модели, разработанные на основе статистического анализа пула данных по уже выданным кредитам, – отмечает И.Кремлева. – Но качество модели сильно зависит от уровня детализации данных, который в обязательном порядке включает в себя географию кредитования, учитывающую неравномерность регионального экономического развития».
Любопытно, что 3% заёмщиков имеют кредиты в четырёх и более банках, 8% – в трёх, 25% – в двух банках и 63% – в одном. Доля просроченных кредитов составляет 17,6% от общего числа активных займов. По состоянию на 1 апреля 2015 г. совокупный банковский портфель активных кредитов превысил 70,5 млн займов на общую сумму 12,62 трлн рублей.