Банк России совместно с Министерство финансов обсуждают регулирование банковских холдингов.
В частности они предлагают установить равное регулирование для банковских холдингов и групп, что полностью отвечает международным подходам. Для создания равных условий для участников рынка ЦБ уже направил в Минфин предложения по внесению изменений в Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в части совершенствования регулирования деятельности банковских групп и холдингов.
Само понятие «банковский холдинг», уточняет регулятор, будет распространяться также на неформальные объединения кредитных и некредитных финансовых организаций, имеющих одних и тех же собственников. Банки, входящие в банковские холдинги, помимо собственных рисков принимают на себя также риски, связанные с деятельностью других его участников. Финансовые трудности или потеря деловой репутации одной кредитной организации может привести к снижению финансовой устойчивости других кредитных организаций – участников таких объединений.
До недавних пор, напоминает ЦБ, деятельность банковских холдингов регулировалась гораздо мягче, чем банковских групп. На холдинги распространялись только требования об уведомлении Банка России об образовании банковского холдинга и о создании его управляющей компании, о раскрытии информации, а также о представлении в ЦБ отчётности о рисках холдинга. После внесения изменений в законодательство банковские холдинги должны будут соблюдать обязательные нормативы, надбавки к нормативам достаточности капитала, требования к системам управления рисками и капиталом, внутреннего контроля. На руководителей головной организации банковского холдинга будут распространяться такие же требования к деловой репутации и квалификации, как для топ-менеджеров кредитных организаций. Надзор за деятельностью этих холдингов будет возложен на Банк России.
Документ устанавливает обязанность собственников банковского холдинга, в которых есть участники, осуществляющие нефинансовую деятельность, обособить банковско-финансовую деятельность в субхолдинг и создать управляющую компанию банковского холдинга. При этом не устанавливается требование передавать управляющей компании акции и доли в финансовых организациях. На управляющую компанию будет возложено исполнение всех обязанностей, которые должны выполняться головными организациями холдинга, если иное не установлено федеральными законами. Такой же субхолдинг должен быть создан на территории РФ и в случае, если головная организация холдинга находится за рубежом.
При этом необходимо установить трёхлетний переходный период для вступления в силу норм по регулированию деятельности кредитных организаций, банковских групп и банковских холдингов. В частности, требования в отношении создания органов управления банковской группы, банковского холдинга будут применяться с 1 января 2020 г., а в части норм регулирования банковских холдингов – с 1 января 2021 г.