Российский союз автостраховщиков оценил потери рынка ОСАГО от работы мошенников, которые действовали через суд в 2017 г., в 37,4 млрд руб., что в 1,5 раза больше, чем в 2016 г.
В частности, по данным РСА объём выплат по суду составил 37,4 млрд руб., в том числе 17,9 млрд руб. – страховые (основное требование за ущерб от ДТП), 19,5 млрд руб. – накладные расходы, которые не связаны со страховой деятельностью (штрафы, пени, неустойки, моральный ущерб, расходы на экспертизу и посредников).
В сумму накладных расходов, уточнил президент РСА Игорь Юргенс, входят выплаты по закону о защите прав потребителей в размере 13,4 млрд руб., а также прочие расходы – 6,2 млрд руб.
Для сравнения: в 2016 г. сумма выплат через суд равнялась 26,3 млрд руб., в том числе страховые выплаты – 13,1 млрд руб., накладные расходы – 13,2 млрд руб.
«Высокие выплаты в судах в большинстве спровоцированы деятельностью недобросовестных автоюристов, которые работают в своих интересах, а не в интересах потребителя услуги. Именно их деятельность в том числе стала причиной высокой убыточности, особенно в ряде регионов. Несколько лет назад такая деятельность превратилась в бизнес после того, как закон о защите прав потребителей в 2012 году стал распространяться на ОСАГО. То есть по закону, страховщик, проигравший в суде, выплачивает потерпевшему не только спорную сумму, но и штраф в размере 50% от этой суммы», – отметил И. Юргенс.
Помимо неустойки и штрафа по закону о защите прав потребителей в состав накладных расходов, не связанных с выплатой конкретного ущерба от ДТП, входят возмещение морального вреда, зачастую завышенная оплата услуг юристов/посредников и экспертов по определению причиненного ущерба, государственных пошлин и так далее.
По проведённым РСА опросам страховых компаний, не менее 80% от объёма судебных взысканий не доходит до потерпевшего (выгодоприобретателя) и «оседает» на банковских счетах юридических посредников. Таким образом, из 37,4 млрд руб., взысканных со страховщиков ОСАГО по суду, приблизительно 30 млрд руб. получено недобросовестными автоюристами без ведома потерпевших.
«Интерес и аппетиты к нестраховым выплатам заметно растут из года в год. Если в 2011 году их доля в общей сумме выплат по суду составляла 15%, то в 2016 году уже 50%, а по итогам 2017 года – 52%», – подчеркнул И. Юргенс.
Реальные выплаты по ОСАГО гораздо выше, чем показаны в стандартной статистике. Так, согласно данным, которые страховщики предоставляют в РСА ежемесячно, выплаты в 2017 г. составили 168 млрд руб. «Это сумма выплат без учета суда, то есть страховые выплаты в рамках установленного закона об ОСАГО лимита, когда потребитель пришел и без судебных тяжб получил страховое возмещение», – пояснил глава союза.
Если учесть 37,4 млрд руб. судебных выплат, то общий объём выплат страховщиков ОСАГО в прошлом году превысил 205 млрд руб. при общем объёме собранной премии 224 млрд руб. (по договорам 2017 г.). «Выплаты в отчётный год производятся по договорам не только этого года, но и предыдущим. То есть в 2017 году состоялись выплаты по договорам 2014, 2015, 2016 и 2017 годов», – напомнил И. Юргенс.
Согласно нормативным актам, из общего объёма собранных премий не менее 77% должно пойти на выплаты, 20% – на расходы на ведение дела, 3% – отчисления в компенсационные фонды РСА.
При этом Министерство внутренних дел РФ считает, что сведения РСА об ущербе, нанесённом страховому рынку мошенниками-автоюристами, «не соответствуют действительности и не находят объективного подтверждения».