Центробанк оценивает эти данные, полученные на 1 сентября, как установление нового исторического рекорда по уровню долговой нагрузки населения России. За период с 1 января 2017 г. по 1 сентября 2019 г. банки выдали физлицам 6,3 трлн руб. новых займов - сумму, эквивалентную 5,8% российского ВВП. Общий долг достиг 17,104 трлн руб. На начало октября ежемесячные платежи по погашению и обслуживанию долга съедали 10,6% денежных доходов граждан. Это выше предыдущего пика (10,4%), который был зафиксирован в начале 2014 г.
На 1 сентября банковские кредиты имели 54% занятого населения России - 39,5 млн человек, 36% от числа граждан, имеющих право голоса. С начала 2015 г. количество заемщиков, имеющих задолженность больше 10 тыс. рублей, увеличилось на 6,6 млн человек. Две трети из них имеют необеспеченный потребительский кредит или задолженность по кредитным картам. Как полагают эксперты, эти люди оплачивают банковскими займами текущие расходы или покупки, на которые на хватает зарплаты и накоплений.
На 1 сентября на портфель потребительских кредитов (без учета кредитных карт) приходилось 42% совокупной задолженности по кредитам физических лиц (7,2 трлн руб.). Практически каждый второй такой заемщик имеет задолженность по другим кредитным продуктам. Это «увеличивает риски кросс-дефолта по имеющимся кредитам», констатирует ЦБ в докладе «Анализ тенденций на рынке кредитования физических лиц». В зоне максимального риска находятся 3,7 млн человек, или около 10% заемщиков. Это люди, которые с 2017 г. активно наращивают долг, привлекая новые кредиты до погашения старых. За 2,5 г. их долг взлетел в 2,5 раза - с 0,9 до 2,2 трлн руб. ЦБ предупреждает, что хотя по кредитам данной группы пока не наблюдается просрочки, быстрый рост долга может свидетельствовать о возрастающих рисках платежеспособности. Каждый третий заемщик (30%) с ипотекой в течение трех лет после покупки квартиры берет еще и необеспеченный потребительский кредит. Как правило, для таких займов используется другой банк, что сигнализирует о сложностях с обслуживанием ипотечного долга.