По данным международного рейтингового агентства Fitch почти 10 млн россиян находятся в положении, близком к рабскому, отдавая более 80% своих доходов банку на оплату кредита. На октябрь 2019 г. хотя бы один банковский займ имели 54% трудоспособного населения России. С 2015 г. число людей с кредитом на сумму от 10 тыс. руб. увечилось на 6,6 млн человек.
В исследовании Fitch РБК подчеркивает то, что из десятков миллионов банковских клиентов лишь каждый пятый находится в режиме относительной свободы, когда долг «съедает» менее 30% дохода. А подавляющее большинство людей вынуждены отдавать банкам каждый от 30% до 80% заработанного (в среднем каждый второй рубль). Каждый четвертый (9,9 млн человек) может оставит себе лишь 20% заработка, или меньше.
На 1 декабря общий долг населения перед банками достиг 17,425 трлн руб. За 6 лет падения уровня жизни он увеличился на 7,5 трлн руб. При этом, если сравнить объем потребительских кредитов с ВВП, то в России (14,3%) он вдвое ниже, чем Польше, Чехии или Италии, втрое меньше, чем в Германии или Финляндии, а от американцев с долгом на 86% ВВП россияне отстали вшестеро.
Но прошлой осенью ЦБ РФ признал, что уровень закредитованности, если измерять ее соотношением платежей и доходов, побил исторический рекорд. Из 55 трлн руб. ежегодных денежных доходов россияне отдают банкам 10,6%, или 5,8 трлн руб. И с 1 октября регулятор ввел надбавки к коэффициентам риска в зависимости от уровня показателя долговой нагрузки (ПДН), по сути обязав банки учитывать, как глубоко в долговом болоте увяз клиент. Несмотря на это, темпы роста кредитования остаются двузначными (+18% год к году на ноябрь).
Макроэкономисты не спешат бить тревогу. Проблема не в том, с какой скоростью растут долги, а в том, что не растут доходы. В такой ситуации возможность пользоваться кредитными продуктами - «естественный процесс, который соответствуют текущим экономическим условиям и не является перегревом», - объясняет аналитик ЦМИ Сбербанка Кирилл Маврин. А экономист Райффайзенбанка Станислав Мурашов констатирует, что в России люди стали «вынужденными заемщиками». Он напоминает: чтобы доходы снова росли, нужен рост экономики, но надежд на это почти нет. У правительства другие приоритеты: вытягивание ресурсов в бюджет и накопление резервов под будущий кризис. «В условиях внешней напряженности российские власти вряд ли выйдут из «защитного» режима, а без этого ускорение экономики невозможно», - считает С. Мурашов.