В очередном информационном бюллетене Банка России о динамике реструктуризации кредитов населения и бизнеса аналитики регулятора констатируют сохранение тенденции по снижению количества обращений граждан за реструктуризацией кредитов, количество заявок МСП осталось практически неизменным.
Всего с 20 марта по 29 июля 2020 г. банки удовлетворили 61,7% заявлений от 2,4 млн рассмотренных обращений граждан на реструктуризацию кредитов. Малому и среднему бизнесу было одобрено 73,6% рассмотренных обращений. Ниже — более подробная статистика из бюллетеня Банка России.
Реструктуризация задолженности физических лиц
• Банк России провел опрос 75 кредитных организаций о результатах их работы по реструктуризации задолженности граждан, включая предоставление кредитных каникул, за период с 20 марта по 29 июля.
• В адрес кредитных организаций от заемщиков поступило 2495,3 тыс. обращений / требований об изменении условий кредитного договора. Тенденция к снижению количества поступающих обращений сохраняется. Так, за период с 16 по 29 июля от заемщиков поступило 82 тыс. заявлений на реструктуризацию кредитных договоров, тогда как за период с 1 по 15 июля этот показатель составлял порядка 110 тыс.
• По состоянию на 29 июля банками рассмотрено 2408,8 тыс. заявлений граждан, что составляет 96,5% от общего объема требований. Доля одобренных требований сохранилась примерно на уровне прошлого мониторинга — 61,7% от рассмотренных. Удовлетворено 1486,6 тыс. заявлений о реструктуризации кредитов, отказано — по 922,1 тыс. заявлений.
• Количество требований, находящихся на рассмотрении в банках, снизилось на 3,0% по сравнению с результатами предыдущего мониторинга, до 86,5 тыс., из них 52,9% составляют заявки по потребительским кредитам физических лиц; 24,8% — по ипотечным кредитам; 18,6% — по кредитным картам; 2,3% — по автокредитам.
• За период с 20 марта по 29 июля банками была проведена реструктуризация кредитных договоров на общую сумму порядка 697 млрд руб.
Реструктуризация задолженности юридических лиц
• Согласно информации, полученной от 11 системно значимых кредитных организаций (СЗКО), в период с 20 марта по 27 июля 2020 г. количество фактически реструктурированных ими кредитов юридических лиц (кроме субъектов МСП) превысило 3 тыс., объем реструктурированной ссудной задолженности превысил 3,6 трлн руб., или 11,9% от совокупного портфеля СЗКО (кроме субъектов МСП).
Реструктуризация задолженности субъектов МСП
• Согласно информации, полученной от 64 банков (включая все системно значимые кредитные организации), за период с 20 марта по 29 июля число обращений субъектов МСП об изменении условий кредитных договоров (реструктуризации), направленных в банки, составило 138,9 тыс. (на 15 июля этот показатель составлял 137,2 тыс., в опросе приняли участие 62 банка).
• Прирост заявок за период с 16 по 29 июля составил около 1,7 тыс. — примерно на уровне показателя за предыдущие две недели.
• Количество одобренных обращений за отчетный период составило 96,6 тыс. Доля одобрения заявок от рассмотренных обращений — 73,6% (вблизи этого уровня она сохраняется уже долгое время).
• Количество фактически проведенных реструктуризаций кредитов субъектов МСП достигло 86,0 тыс., их доля в общем количестве одобренных заявок составила 89,1% (на уровне 15 июля).
• Объем ссудной задолженности по реструктурированным кредитам составил 714,0 млрд руб. против 694,3 млрд руб. на 15 июля (прирост объема ссудной задолженности за две недели оказался самым низким за время проведения мониторинга). Объем ссудной задолженности, приходящийся в среднем на один реструктурированный кредит, составил 8,3 млн руб.
• В настоящее время 7,7 тыс. обращений об изменении условий кредитных договоров субъектов МСП находятся на рассмотрении (решение пока не принято). Доля обращений, находящихся на рассмотрении, — 5,5% от поступивших.
• По данным шести банков, формирующих свыше 60% суммарного портфеля кредитов субъектам МСП, за период с 20 марта по 29 июля около половины реструктурированных ими кредитов (49,1% от общего количества) приходится на кредиты предприятиям оптовой и розничной торговли. В число трех отраслей с наибольшим количеством реструктурированных кредитов входят также транспортировка и хранение (17,6%) и деятельность гостиниц и предприятий общественного питания (10,3%). В свою очередь, по объему ссудной задолженности лидирует деятельность по операциям с недвижимым имуществом, на которую приходится 45,4% от всего объема проведенных реструктуризаций, далее следуют предприятия торговли (17,2%), а также гостиничный бизнес и предприятия общественного питания (7,7%). По сравнению с данными на конец июня существенных изменений структурных показателей не произошло.