По итогам июля ЦБ зафиксировал рекордную в истории выдачу кредитов на покупку жилья, за месяц граждане взяли в банках займы на 362,4 млрд руб.
Специалисты говорят, что бум на рынке ипотечного кредитования вызвала государственная программа льготной ипотеки.
Программа ипотеки под 6,5% заработала в мае. На льготных условиях можно взять до 12 млн руб. ипотечного кредита в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн руб. кредита в остальных регионах. Обратиться за кредитом можно до 1 ноября 2020 г. В первый месяц объем выдачи вырос на 4,5%, во второй рост ускорился в 6 раз, а в третий - еще вдвое. В понедельник, 31 августа, вице-премьер Марат Хуснуллин сообщил, что всего банки получили 536 заявок по программе льготной ипотеки на жилье в новостройках. Одобрили каждое четвертое обращение - всего 146,6 тыс. на общую сумму 396,1 млрд руб.
За год долг населения по ипотечным кредитам вырос на 2,2 трлн руб. и на 1 августа достиг 8,127 трлн руб. Это 43% от общей задолженности физлиц, которую ЦБ оценивает в 18,703 трлн руб.
Аналитики Промсвязьбанка пишут, что ипотека стала локомотивом столичного рынка недвижимости. По данным на июнь, 55% квартир в Москве продавалось в кредит. «Постепенное восстановление рынка недвижимости вслед за ростом ипотечного жилищного кредитования способствует продолжению роста цен на недвижимость», - констатирует ПСБ. В июне цены на первичном рынке недвижимости в массовом сегменте выросли на 8,3% г/г, на вторичном рынке недвижимости на 4,8% г/г, несмотря на то, что денежные доходы населения упали на 4,8% за II квартал. Аналитики полагают, что отчасти падение покупательной способности компенсируется снижением ипотечных ставок, которые обновляют исторические минимумы на уровне 7,5% годовых. Этот процесс продолжится на фоне мягкой денежно-кредитной политики Банка России.
В то же время Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) сообщает, что средний размер выданных потребительских кредитов в июле составил 218,8 тыс. руб., увеличившись на 22,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Но рекордных апрельских значений (в апреле 2020 г. — 238,9 тыс. руб.) средний чек по потребкредитам в июле достичь не смог.
В июле самый большой средний размер выданных потребкредитов в регионах РФ был отмечен в Москве (495,6 тыс. руб.), Ханты-Мансийском АО (364,1 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (345,6 тыс. руб.), Московской области (335,9 тыс. руб.), а также в Ленинградской области (241,6 тыс. руб.). Самую серьезную динамику роста среднего размера выданных потребкредитов (среди 30 регионов РФ — лидеров по объемам потребкредитования) по сравнению с июлем прошлого года продемонстрировали Приморский край (+39,7%), Свердловская область (+37,8%), Ханты-Мансийский АО (+37,7%), а также Иркутская (+34,2%) и Омская (+30,7%) области. В Москве средний размер потребкредита снизился в июле по сравнению с июлем прошлого года на 18,7%.
Генеральный директор НБКИ Александр Викулин говорит: «В июле 2020 г. сегмент потребительских кредитов продолжил "посткарантинное" восстановление…. Что касается рисков, то банки по-прежнему сохраняют консервативный подход к кредитованию граждан. Если они кого-то и кредитовали в этом году, то только хорошо известных им заемщиков, чей уровень долговой нагрузки и значение персонального кредитного рейтинга (ПКР) находились на высоком уровне. А таким гражданам кредиторы, как правило, делегируют более значительные суммы займов».