1. Главная / Новости 
ул. Черняховского, д. 16 125319 Москва +7 499 152-68-65
Логотип
| новости | печать | 179

Реструктуризация кредитов гражданам и предпринимателям продолжается

В очередном информационном бюллетене «Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса» Банк России представил данные за период с 20 марта по 18 ноября. В частности, за это время банки реструктурировали 92,6 тыс. кредитов МСП на общую сумму 818,7 млрд руб.

Банк России провел опрос 75 кредитных организаций о результатах их работы по реструктуризации задолженности граждан, включая предоставление кредитных каникул, за период с 20 марта по 18 ноября.

В адрес кредитных организаций от заемщиков поступило 3040 тыс. обращений / требований об изменении условий кредитного договора. За период с 4 по 18 ноября было получено 57 тыс. обращений.

В связи с тем, отмечают авторы бюллетеня, что 30 сентября закончился срок подачи заявлений на кредитные каникулы, банки рассматривают поступающие требования кредитных каникул, датированные числами после 30 сентября, в рамках собственных программ реструктуризации, следуя рекомендациям, изложенным в информационном письме Банка России от 30.09.2020 № ИН-06 — 59 / 142 «О реструктуризации кредитов (займов), предоставленных физическим лицам».

За период с 20 марта по 18 ноября банками была проведена реструктуризация 1,7 млн кредитных договоров на общую сумму свыше 820 млрд руб.

По состоянию на 18 ноября из-за неподтверждения заемщиками факта снижения дохода в течение установленного законом срока системно значимыми кредитными организациями (СЗКО) аннулировано свыше 34 тыс. требований о кредитных каникулах на общую сумму более 11 млрд руб. Сформировавшаяся тенденция к замедлению темпов аннулирования кредитных каникул, являющаяся в том числе результатом взаимодействия Банка России с крупнейшими кредиторами, сохранилась и в рассматриваемом периоде. Среди кредитов, по которым аннулированы кредитные каникулы, доля обязательств заемщиков, вернувшихся в первоначальный график платежей без просроченной задолженности, либо полностью погасивших кредит, либо получивших каникулы в рамках собственных программ банков, составляет около 75% (по оперативным данным СЗКО).

По состоянию на 18 ноября поступило 36,9 тыс. обращений о предоставлении ипотечных каникул в соответствии с Федеральным законом от 01.05.2019 № 76- ФЗ

За период с 20 марта по 18 ноября ипотечные каникулы фактически были предоставлены по 13,9 тыс. требований на сумму 37,4 млрд руб. Доля фактически проведенных ипотечных каникул составляет 99,8% от общего количества одобренных заявок.

Отказы получены по 13,6 тыс. требований, по-прежнему в основном из-за непризнания нахождения заявителя в трудной жизненной ситуации или превышения максимального размера кредита.

Говоря о реструктуризации задолженности юридических лиц, авторы бюллетеня сообщают, что согласно информации, полученной от 33 крупнейших банков, включая 11 СЗКО, в период с 20 марта по 1 октября объем реструктурированной ссудной задолженности превысил 5,0 трлн руб., или 15,4% от совокупного портфеля обследуемых банков (кроме субъектов МСП).

Что касается субъектов МСП, то по информации, полученной от 65 банков (включая все СЗКО), за период с 20 марта по 18 ноября число обращений от них об изменении условий кредитных договоров (реструктуризации), направленных в банки, составило 160,9 тыс. (на 3 ноября этот показатель составлял 157,3 тыс., в опросе приняли участие те же 65 банков).

Количество фактически проведенных реструктуризаций кредитов субъектов МСП увеличилось на 427 единиц по сравнению с показателем 3 ноября и достигло 92,6 тыс. (доля в общем количестве одобренных заявок осталась на уровне 89,9%).

В связи с тем, что 30 сентября срок подачи заявок на получение кредитных каникул истек, поступающие обращения за реструктуризацией банки рассматривают в рамкахсобственных программ. В целях оказания финансовой поддержки субъектам МСП Банк России рекомендовал кредиторам продолжать до 31 декабря 2020 г. включительно реструктурировать кредиты (займы) субъектов МСП в рамках собственных программ и не назначать пени и штрафы по реструктурированным кредитам в случае обращения заемщика с соответствующим заявлением.

Объем ссудной задолженности по реструктурированным кредитам составил 818,7 млрд руб. против 811,7 млрд руб. на 3 ноября. Объем ссудной задолженности, в среднем приходящийся на один реструктурированный кредит, составил 8,8 млн руб.

Количество обращений об изменении условий кредитных договоров субъектов МСП, находящихся на рассмотрении, осталось практически неизменным и составило 11,7 тыс. против 11,5 тыс. двумя неделями ранее (доля таких обращений в общем объеме поступивших заявок составила 7,3%), говорится в бюллетене Банка России.