В целом за 2020 г. субъектам МСП было предоставлено кредитов на сумму 7648,7 млрд руб., или на 2,2% меньше, чем в 2019 г., говорится в статистическом бюллетене Банка России «Кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства».
В комментарии к статистическим данным аналитики Банка России сообщают, что в декабре 2020 г. объем предоставленных субъектам МСП кредитов почти в 1,5 раза увеличился по сравнению с ноябрем и составил 942 млрд руб., что на 16% больше, чем годом ранее.
Число предоставленных субъектам МСП кредитов на протяжении практически всего 2020 г. существенно превышало значения 2019 г., достигнув максимума в августе 2020 г., когда субъектам МСП было выдано 272 036 кредитов. В IV квартале годовые темпы прироста числа данных кредитов начали снижаться: в декабре — 121 624 кредита, что на 2,2% меньше, чем в декабре 2019 г. Число заемщиков — субъектов МСП, получивших кредит, в течение 2020 г. демонстрировало аналогичную динамику и составило в декабре 107 899, что на 0,4% меньше, чем годом ранее.
Рост числа предоставленных субъектам МСП кредитов сопровождался снижением их среднего размера: в июле и августе 2020 г. он составлял около 2,6 млн руб. , что, отмечают авторы бюллетеня, значительно меньше, чем в аналогичные периоды 2019 г. В IV квартале средний размер кредита стал расти и в декабре составил 7,7 млн руб., превысив уровень декабря 2019 г. (6,5 млн руб.). Для сравнения эксперты регулятора информируют, что средний размер кредита заемщиков, не являющихся субъектами МСП, в декабре 2020 г. был равен 466,2 млн руб.
В структуре кредитов, предоставленных субъектам МСП за 2020 г., наибольший удельный вес приходился на кредиты заемщикам, осуществляющим деятельность в отраслях: «Торговля оптовая и розничная; ремонт автотранспортных средств и мотоциклов» — 45,7%, «Обрабатывающие производства» — 14% и «Строительство» — 8,3%.
Задолженность по кредитам, предоставленным субъектам МСП, на 01.01.2021 составила 5811,4 млрд руб., увеличившись за декабрь на 151,8 млрд руб. (или на 2,7%), а с начала 2020 г. — на 1073,1 млрд руб. (или на 22,6%). Годовой темп прироста задолженности в течение 2020 г. демонстрировал тенденцию к повышению.
Доля задолженности по кредитам субъектам МСП в общей сумме задолженности по кредитам юридическим лицам (ЮЛ) и индивидуальным предпринимателям (ИП) увеличилась на 0,57 п.п. по сравнению с 01.12.2020 и на 01.01.2021 составила 15,6%, что является максимальным значением за 2020 г.
В отраслевой структуре задолженности по состоянию на 01.01.2021 преобладают: «Деятельность по операциям с недвижимым имуществом» — 21,6%, «Торговля оптовая и розничная; ремонт автотранспортных средств и мотоциклов» — 19,2%, «Обрабатывающие производства» — 12,4%, «Сельское, лесное хозяйство» — 11,1% и «Строительство» — 10,4%.
Просроченная задолженность субъектов МСП на 01.01.2021 составила 640,7 млрд руб., увеличившись за декабрь на 4,4 млрд руб. (или на 0,7%). Просроченная задолженность зафиксирована у 29 862 заемщиков — субъектов МСП, что составляет 6,4% от общего числа заемщиков — субъектов МСП (на 01.01.2020 доля таких заемщиков составляла 8,8%).
Доля просроченной задолженности в общей сумме задолженности по кредитам субъектам МСП на 01.01.2021 составила 11,0%, что на 0,9 п.п. меньше, чем в начале 2020 г. При этом аналитики Банка России отмечают, что она остается выше аналогичного показателя просроченной задолженности по кредитам заемщикам (ЮЛ и ИП), не являющимся субъектами МСП (на 01.01.2021 — 5,5%).
Доля заемщиков в общем числе субъектов МСП на 01.01.2021 не изменилась по сравнению с предыдущей отчетной датой и составила 8,2%, что на 3,6 п.п. больше, чем в начале 2020 г. Всего по состоянию на 01.01.2021 кредит имеют 464 824 субъекта МСП.
Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным субъектам МСП — нефинансовым организациям в рублях, в 2020 г. оставались ниже уровня 2019 г. В декабре 2020 г. по сравнению с декабрем 2019 г. процентная ставка по краткосрочным кредитам (на срок до одного года) снизилась на 2,13 п.п. и составила 8,10% годовых, по долгосрочным кредитам (на срок свыше одного года) — на 1,90 п.п., составив 7,62% годовых.
В декабре 2020 г. спред между процентными ставками по кредитам субъектам МСП — нефинансовым организациям и кредитам прочим нефинансовым организациям по краткосрочным кредитам составил 2,17 п.п., по долгосрочным кредитам — 1,15 п.п. (в декабре 2019 г. данный показатель составлял 2,69 и 1,54 п.п. соответственно).