Речь о ее динамике в I декаде января, восемь дней в которой пришлись на новогодние каникулы. Поэтому однозначно говорить о понижательной тенденции представляется преждевременным.
Пресс-служба регулятора информирует, что, по результатам мониторинга в январе 2023 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, в I декаде января среднее значение данных ставок составило 8,13%.
Согласно сведениям о динамике результатов мониторинга, представленным на официальном сайте Банка России, средняя максимальная процентная ставка по рублевым депозитам сократилась второй раз подряд после восьми непрерывных повышений. Отметим, что ее снижение заметно ускорилось (с –0,01 п.п. в III декаде декабря до –0,05 п.п.). Это укрепляет версию о смене тенденции на понижательную, однако, как и в прошлый раз оговоримся, что для уверенности лучше дождаться результатов II декады января, поскольку I декада почти вся была нерабочей.
Кстати, на днях эксперты ВТБ дали прогноз, что в январе 2023 г. среднерыночные ставки по долгосрочным рублевым депозитам снизятся на 0,5 п.п. по сравнению с 31 декабря — до 8,5—9% годовых, при этом рыночная доходность по вкладам на срок до 12 месяцев может незначительно вырасти и закрепиться на уровне 7—7,5% годовых.
«В начале января традиционно наблюдается всплеск розничного спроса: во время длинных новогодних каникул россияне совершают запланированные покупки, поэтому потребительская активность значительно превышает сберегательную. Однако в январе банки обычно поддерживают хорошую доходность по вкладам, и если крупная покупка запланирована на будущее, то сейчас есть возможность выгодно разместить накопления. Одна из наиболее эффективных сберегательных стратегий сегодня — формирование портфеля по принципу Парето: 80% денег размещается на срочный депозит, 20% — на накопительный счет. Таким образом, вкладчик по большей части портфеля фиксирует ставку, обеспечивая гарантированную ожидаемую доходность, а 20% — гибкая часть на накопительном счете — служит источником для покрытия непредвиденных расходов», — комментирует Наталья Тучкова, начальник управления «Сбережения» ВТБ.
Но пока, как снова указывают данные Банка России о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения, снижаются они не только по депозитам на срок свыше года, причем корректировка происходит с куда более низких уровней (в скобках, как и ранее, указаны значения предшествовавшей декады): на срок до 90 дней — 5,94% (6,02%); от 91 до 180 дней — 7,00% (7,00%); от 181 дня до одного года — 7,17% (7,20%); на срок свыше года — 8,10% (8,15%).
Пресс-служба регулятора неизменно напоминает, что при определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;
— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;
— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);
— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, то есть вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;
— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.
Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок десяти следующих кредитных организаций: ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), Банк ГПБ (АО), АО «Альфа-Банк», АО «Россельхозбанк», ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «Московский кредитный банк», «Тинькофф Банк», ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «Совкомбанк».