Также Банк России намерен уточнить требования к банкам по ипотеке.
Регулятор информирует, что подготовил новую редакцию нормативного акта по макропруденциальным надбавкам и расчету показателя долговой нагрузки (ПДН).
Большая часть изменений касается использования внутренних моделей банков, с помощью которых определяется доход заемщика при расчете ПДН.
В частности, были скорректированы некоторые требования к моделям. Например, внесены изменения, позволяющие использовать более актуальные данные о доходах: при разработке моделей на основе заявленного заемщиком дохода горизонт наблюдения за их кредитным качеством сокращен с 12 до шести месяцев. Также уточнены критерии оценки качества моделей.
Проектом предусмотрены следующие послабления для банков при расчете ПДН.
Поскольку макропруденциальные лимиты ограничивают долю необеспеченных потребительских кредитов сроком более пяти лет, предлагается исключить ставшее избыточным дестимулирование долгосрочных потребительских кредитов за счет консервативного расчета ПДН (отменить требование о расчете среднемесячных платежей по долгосрочным кредитам исходя из срока до погашения в четыре года).
Планируется также разрешить банкам при расчете ПДН применять до конца 2023 г. внутренние методики оценки дохода заемщика (без их одобрения Банком России) по кредитам до 50 тыс. руб. и автокредитам.
Кроме того, проект корректирует отдельные нормы, связанные с ипотекой.
В частности, предлагается ограничить рискованные практики ипотечного кредитования, предполагающие завышение стоимости жилья на первичном рынке. Кредитные организации будут обязаны применять надбавки к коэффициентам риска в отношении кредитов на жилье, приобретаемое по договору участия в долевом строительстве, в том числе в течение года после его ввода в эксплуатацию.
Уточнены условия, при которых не применяются надбавки к коэффициентам риска в отношении ипотечных кредитов, выданных по программам господдержки: действующий критерий (ПДН не более 60%) дополнен требованием о минимальном размере первоначального взноса (не менее 30%). Также установлен закрытый перечень государственных программ.
Банк России ждет комментарии и предложения банковского сообщества до 10 марта 2023 г., говорится в его сообщении.