Пресс-служба Банка России информирует, что он сохранил на II квартал 2023 г. значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным кредитам, установленные для I квартала 2023 г.
Ее сообщение гласит, что мера направлена на ограничение роста закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов).
Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.
По данным за январь 2023 г., задолженность по необеспеченным потребительским кредитам увеличилась на 0,5% (на 0,1% в декабре 2022 г.). Стандарты необеспеченного потребительского кредитования в период до введения макропруденциальных лимитов продолжали ухудшаться. Доля необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН более 80%, составила свыше 36% в IV квартале 2022 г. (32% в III квартале 2022 г.). Это максимальный уровень с момента введения обязанности по расчету ПДН (1 октября 2019 г.). Высокой остается доля потребительских кредитов на срок более пяти лет (15% в октябре 2022 г.).
В январе 2023 г. банки и микрофинансовые организации начали адаптироваться к действию макропруденциальных лимитов. Многие участники рынка настроили внутренние системы кредитования, отслеживающие соблюдение лимитов на ежедневной основе. Предварительные данные за январь указывают на то, что некоторым банкам и МФО придется ужесточить стандарты кредитования в феврале — марте для соблюдения лимитов по итогам I квартала 2023 г. С учетом этого ожидается, что объем предоставленных необеспеченных потребительских кредитов в феврале — марте может быть на 5—10% меньше того, что было бы предоставлено при отсутствии макропруденциальных лимитов. Это говорит о достаточной эффективности действующих лимитов для ограничения роста кредитования за счет заемщиков с уже высокой долговой нагрузкой.
В связи с этим Банк России устанавливает на II квартал 2023 г. те же значения макропруденциальных лимитов, что были установлены на I квартал 2023 года:
|
|
ПДН превышает 80% |
Срок возврата кредита превышает пяти лет |
|
Банки (за исключением банков с базовой лицензией) |
25% от объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования в течение II квартала 2023 г. |
10% от объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования в течение II квартала 2023 г. |
|
25% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение II квартала 2023 г. |
10% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение II квартала 2023 г. |
|
|
Микрофинансовые организации |
35% от объема предоставленных потребительских займов без лимита кредитования в течение II квартала 2023 г. |
Неприменимо |
|
35% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение II квартала 2023 г. |
Неприменимо |
Решение о значении макропруденциальных лимитов на III квартал 2023 г. Банк России примет в мае 2023 г. с учетом динамики долговой нагрузки населения и стандартов кредитования, сообщает Пресс-служба Банка России.