Вернее сказать, что речь не об одном портрете, поскольку аналитики сервиса «Домклик» от «Сбера» «живописали» заемщиков в разрезе разных ипотечных программ, предлагаемых банком.
Ипотека без льготных программ
Ипотека на первичное жилье. Средний возраст заемщика составляет 39 лет, средний доход — 100 тыс. руб., 52,6% — мужчины, 47,4% — женщины. По их данным, регионы — лидеры по доле сделок без льгот на первичном рынке жилья — Москва, Московская область, Санкт-Петербург. Наибольший рост доли сделок с марта 2022 г. зафиксирован в Башкортостане (+3%), Кемеровской (+2,4%), а также Новосибирской и Ростовской областях (+1,2%). При этом в столичных регионах аналитики «Домклик» отмечают сокращение этого параметра (Москва — –4,5%, Санкт-Петербург — –4,2%, Московская область — –0,5%). Ничего об изменениях за год в портрете этой группы заемщиков авторы анализа не сообщают.
Ипотека на вторичное жилье. Средний возраст заемщика такой ипотеки 36 лет, средний доход — 59,9 тыс. руб., 46,3% составляют мужчины, 53,7%. Регионы — лидеры по доле сделок — Московская область, Москва, Республика Башкортостан. Аналитики «Домклик» информируют, что портрет ипотечного заемщика, покупающего квартиру на вторичном рынке вне льготных программ, за прошедший год почти не изменился.
Ипотека на загородное жилье. Средний возраст заемщика составляет 35 лет, средний доход — 43 тыс. руб., 51,4% таких заемщиков — мужчины, 48,6% — женщины. Регионы — лидеры по доле сделок — Чеченская республика, Московская область, Москва. По годовому росту доли ипотек на рынке загородной недвижимости первое место принадлежит Чечне (+24,7%). Республика также лидирует по доле приобретенных загородных домов в марте 2023 г. Больше 40% всех сделок по стране было заключено именно в Чечне. Аналитики «Домкли» считают, что это связано с выросшим спросом жителей региона на загородную недвижимость, которая предлагается по более выгодным ценам, чем новостройки и готовое жилье. В лидерах по росту доли ипотек на рынке загородной недвижимости также оказались Астраханская область и Коми (+1,2%). В столичных регионах, наоборот, произошло снижение доли приобретенных загородных домов.
Ипотека на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Средний возраст заемщика — 35 лет, средний доход — 75 тыс. руб., мужчины составляют 60,5%, женщины — 39,5%. Регионы — лидеры по доле сделок — Московская область, Москва, Республика Башкортостан. Авторы анализа отмечают, что ипотека на ИЖС стала единственной не льготной ипотечной программой, показатели которой выросли в столичных регионах. Так, доля сделок в Московской области от общего количества сделок по стране увеличилась на 3,8%, Москве — на 1,7%, Санкт-Петербурге — на 1,1%. Аналитики «Домклик» пришли к выводу, что рост параметра объясняется более высокими доходами жителей столичных субъектов РФ, а также их большей осведомленностью о программах жилищного кредитования, льготной ипотеке и изменениях в законодательстве.
Льготная ипотека
Господдержка. Средний возраст заемщика составляет 37 лет, средний доход — 78,3 тыс. руб., 45,1% среди заемщиков — мужчины, 54,9% — женщины. Регионы — лидеры по доле сделок — Москва, Санкт-Петербург, Краснодарский край. Доля сделок в Москве от общего количества сделок по стране увеличилась на 3,1%, а Московской области — на 1,6%.
Семейная ипотека. Средний возраст заемщика — 35 лет, средний доход — 79,7 тыс. руб., мужчины составляют 55,1% таких заемщиков, женщины — 44,9%; 83,2% находятся в браке, 12% — холосты / не замужем, 4,4% — в разводе; 81,2% имеют одного ребенка, 16,5% — двух детей, 2,3% — трех и более детей. Аналитики «Домклик» выделили три важные трансформации в портрете россиянина, который покупает жилье по «Семейной ипотеке». Во-первых, «Семейную ипотеку» по-прежнему чаще получают мужчины. Но доля квартир, купленных женщинами, увеличилась по сравнению с прошлым годом (+12,8%). Во-вторых, наибольший прирост доли сделок с марта 2022 г. зафиксирован в южных регионах страны. В Краснодарском крае параметр увеличился на 2,8%, Ростовской области — на 1,4%, Ставропольском крае — на 1,1%. В-третьих, незначительно сократилась доля покупателей, состоящих в браке (–4,5%). При этом выросла доля холостых и незамужних (+2,5%) и разведенных людей (+1,9%). Распределение семей, оформивших «Семейную ипотеку», по числу детей практически не изменилось. Средний возраст детей увеличился на 2,4 г.
IT-ипотека. Средний возраст заемщика составляет 33 года, средний доход — 168,7 тыс. руб., 77,3% — мужчины, 22,7% — женщины. Регионы — лидеры по доле сделок — Москва, Санкт-Петербург, Московская область. Аналитики «Домклик» поясняют, что изменились условия IT-программы: по всей стране (за исключением Москвы) смягчились требования к минимальному месячному доходу заемщиков. В городах-миллионниках он снизился со 150 тыс. до 120 тыс. руб., в других населенных пунктах — со 100 тыс. до 70 тыс. руб. Программа привлекла новых заемщиков, что привело к снижению среднего уровня доходов пользователей «IT-ипотеки».
Дальневосточная ипотека. Средний возраст заемщика — 33 года, средний доход — 71,2 тыс. руб., доля мужчин среди заемщиков составляет 43,6%, женщин — 56,4%. Регионы — лидеры по доле сделок — Приморский край, Республика Саха (Якутия), Амурская область.
Обобщая изменения в портрете ипотечных заемщиков, аналитики «Домклик» называют главными — с точки зрения пола. Так, «Семейную» и «Дальневосточную» ипотеки стали больше брать женщины. Количество таких сделок, заключенных россиянками, выросло на 12,8 и 8,1% соответственно.