Установлены более строгие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой

О таком решении Банка России информирует его Пресс-служба.

В ее сообщении говорится, что Банк России установил новые макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам на IV квартал 2023 г. Решение принято для того, чтобы ограничить рост закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.

Необеспеченное потребительское кредитование растет высокими темпами. Прирост задолженности в июле был наибольшим за последние 12 месяцев и составил 2%, а годовой темп прироста — 13,3% на 1 августа 2023 г.

Банки и микрофинансовые организации (МФО) соблюдали макропруденциальные лимиты (МПЛ) по итогам II квартала 2023 г. У банков доля вновь предоставленных кредитов и открытых, в том числе увеличенных, лимитов заемщикам с ПДН более 80% не должна была превосходить 25%. По результатам II квартала 2023 года она составила 20% по вновь открытым лимитам и 22% по предоставленным кредитам (без учета кредитных карт). Но значительная часть средств была также предоставлена по кредитным картам, которые еще до введения МПЛ были выданы заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Поэтому совокупная доля предоставленных в II квартале средств заемщикам с ПДН более 80% составила 27%, снизившись с 29% в I квартале 2023 г. По мере обновления портфеля кредитных карт в условиях действия макропруденциальных лимитов (МПЛ) доля кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой будет снижаться.

Доля предоставленных займов МФО заемщикам с ПДН более 80% составила 27% (столько же в I квартале 2023 г.) при значении МПЛ в 35%.

Доля долгосрочных кредитов (лимитов), предоставленных банками на срок более пяти лет, составила 2% по кредитам с лимитом кредитования и 8% по кредитам без лимита кредитования при значении МПЛ в 10%.

Банки соблюдали МПЛ за счет предоставления заемщикам меньшего размера кредита. Средний размер кредита снизился с 207 тыс. руб. в IV квартале 2022 г. (до введения МПЛ) до 187 тыс. руб. в II квартале 2023 г. Как следствие, увеличилась доля кредитов с ПДН от 50 до 80% — с 27% в IV квартале 2022 г. до 33% в II квартале 2023 г.

С 1 июля 2023 г. Банк России сократил значения МПЛ, но пока задолженность заемщиков с повышенной долговой нагрузкой остается значительной: 64% портфеля приходится на заемщиков, которые направляют на обслуживание долга более половины своего дохода (на кредиты заемщикам с ПДН более 80% — 32% портфеля). Это создает риски для заемщиков и банков в случае возможных шоков. С учетом этого Банк России считает целесообразным ускорить переход к более сбалансированной структуре кредитования и ужесточает значения МПЛ для IV квартала 2023 г.

Значения МПЛ для банков (за исключением банков с базовой лицензией):

Значения МПЛ для МФО:

Новые значения МПЛ сократят объем предоставленных в IV квартале кредитов на 22%⁶ относительно того объема, который банки предоставили бы, если бы значения МПЛ не изменялись. Ужесточение МПЛ снизит темпы роста кредитного портфеля по итогам 2023 г. на 6 п.п., но сделает структуру кредитования более сбалансированной, что в конечном счете снизит закредитованность граждан, риски банков и МФО.

Решение о значении макропруденциальных лимитов на I квартал 2024 г. будет принято Банком России в ноябре 2023 г. с учетом динамики долговой нагрузки населения и стандартов кредитования, сообщает его Пресс-служба.