По данным Федресурса, количество граждан-банкротов в первом квартале 2023 года выросло на 40,3% к аналогичному периоду 2022 года до 76 тыс. человек. Об особенностях и рисках процедуры банкротства физлиц рассказывает Галина Гузаева, адвокат АБ «Окуневы, Гузаева и партнеры».
Если говорить простым языком, то банкротство – это процедура, применяемая в отношении гражданина, который не способен в полном объеме расплатиться по своим долгам. По решению суда все выявленное имущество (квартиры, машины, деньги и т. д.) гражданина будет продано. Вырученные деньги пойдут на расчеты с кредиторами.
Выгодно ли быть банкротом? Хотелось бы отметить, что банкротство - социально значимый институт. Этот инструмент необходим для людей, кто более не может справляться с кредитной нагрузкой.
Банкротство – это не панацея от всех бед и не лекарство от всех болезней.
Правовая природа банкротства несет в себе прежде всего социальную функцию помощи лицам, попавшим в тяжелое финансовое положение.
Но при этом, в определенной степени, ущемляются права кредиторов, рассчитывавших на получение причитающегося им.⠀
Вследствие этого, к гражданину-должнику предъявляются повышенные законодательные требования. ⠀
Перечень требований, которые не подлежат списанию в силу своей природы:
- текущие требования, возникшие после подачи заявления о банкротстве;
- требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
- требования о выплате заработной платы и выходного пособия;
- требования о возмещении морального вреда;
- требования о взыскании алиментов;
- иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
- требования о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;
- требования о возмещении убытков, причиненных гражданином умышленно или по грубой неосторожности юридическому лицу, участником которого он был или членом коллегиальных органов которого являлся (статьи 53 и 53.1 ГК РФ);
- требования о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
- требования о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;
- требования о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве;
- требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.
Таким образом, процедура банкротства гражданина должна применяться только в отношении добросовестных граждан.
Этапы оформления процедуры банкротства для физических лиц:- В-первую очередь вы должны оценить сумму ваших долгов, и лучше это сделать самому, поскольку помимо вас лично, подать заявление на банкротство физического лица могут еще и те, кому вы должны, то есть ваши кредиторы – займодавцы, банки и иные кредитные организации, налоговая.
- Во-вторых, подготовить документы согласно списка.
- В-третьих, определиться и выбрать СРО, а также кандидатуру финансового управляющего.
Это наиболее важный этап, поскольку от данной кандидатуры зависит результат по итогу процедуры.
Финансовый управляющий — это арбитражный управляющий, утверждённый арбитражным судом для участия в деле о банкротстве гражданина.
Его назначает и снимает непосредственно Арбитражный суд, в котором рассматривается ваше дело. Без финансового управляющего проведение банкротства гражданина невозможно.- В-четвертых, составить заявление по форме.
- В-пятых, подать заявление в суд.
- В-шестых, оплатить государственную пошлину и внести деньги на оплату финуправляющему.
Безусловно, у процедуры есть риски:
- риск неосвобождения от долговой нагрузки (если судом будут установлены злоупотребления, например, Вы намеренно отказались от наследства;
- риск оспаривания сделок (финансовый управляющий вправе оспаривать все сделки за последние три года, предшествующие подачи заявления о признании должника банкротом);
- риск лишения единственного жилья - если это квартира в ипотеке.