Интересно, что информация об этом появилась 27 октября — через несколько часов после решения Банка России о повышении ключевой ставки сразу на 200 б.п. — до 15%, хотя данные по средней максимальной ставке по вкладам относятся к II декаде месяца — на неделю раньше.
Пресс-служба Банка России информирует, что, по результатам очередного мониторинга максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, среднее значение данных ставок в октябре составило:
- I декада — 10,18%;
- II декада — 11,44%.
Согласно сведениям о динамике результатов мониторинга, представленным на официальном сайте Банка России, столь значительное повышение средней максимальной ставки по рублевым вкладам произошло после незначительного ее снижения кварталом ранее на 0,009 п.п. Тогда это дало повод предположить, что банки решили придержать ее рост в ожидании решения регулятора по ключевой ставке на заседании 27 октября. Новые данные по средней ставке по вкладам и появились через считанные часы после такого решения. Но II декада закончилась 20, а не 27 декабря, что выдвигает новое предположение: банки заранее были уверены, что Центробанк вновь повысит ключевую ставку, и сняли с паузы рост ставок по вкладам.
При этом большинство экспертов ожидало, что рост ключевой ставки будет вдвое меньшим — на 100 б.п., до 14%. Однако регулятор оказался «щедрее», поэтому нынешнее повышение средней максимальной ставки по вкладам далеко не предел. Например, начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова прогнозирует, что по долгосрочным вкладам — на два—три года — доходность увеличится до 14—14,5%.
Пока же, согласно справочным сведениям Банка России, средние максимальные процентные ставки по вкладам по срокам привлечения следующие: на срок до 90 дней — 9,51%; от 91 до 180 дней — 11,27%; от 181 дня до одного года — 10,98%; на срок свыше года — 10,57%.
Пресс-служба регулятора неутомимо напоминает, что при определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:
- учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;
- не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;
- не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);
- не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, то есть вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;
- не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.
Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок десяти следующих кредитных организаций: ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), Банк ГПБ (АО), АО «Альфа-Банк», АО «Россельхозбанк», ПАО Банк «ФК Открытие», АО «Райффайзенбанк», «Тинькофф Банк», ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «Совкомбанк».