На кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой установлены более строгие ограничения

О таком решении и его мотивах информирует Пресс-служба Банка России.

В ее сообщении говорится, что Банк России установил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по необеспеченным кредитам и займам на III квартал 2024 г. МПЛ направлены на ограничение кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов). Меры позволят ограничить закредитованность граждан.

Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.

Значительная часть задолженности по необеспеченным потребительским кредитам приходится на заемщиков, которые направляют на платежи по кредитам и займам более 50% дохода. После введения МПЛ в 2023 г. эта доля постепенно снижается, хотя пока остается высокой: на кредиты с ПДН более 50% приходилось 56% задолженности на 1 апреля 2024 г. (64% на 1 января 2023 г.). Заемщики с более высокой долговой нагрузкой чаще допускают просрочки по кредитам, поэтому их доля в кредитном портфеле банков влияет на риск возможных потерь банка.

Макропруденциальные ограничения и рост доходов населения (+14% г/г в I квартале 2024 г.) способствовали тому, что банки и микрофинансовые организации сократили предоставление кредитов (займов) заемщикам с высокой долговой нагрузкой (ПДН более 50%). У банков доля таких кредитов снизилась с момента введения МПЛ с 63% в IV квартале 2022 г. до 34% в I квартале 2024 г. Однако по кредитным картам значительная доля предоставляемых средств (44%) все еще приходится на заемщиков с ПДН более 50%, так как на данный сегмент кредитования МПЛ действуют с лагом. У микрофинансовых организаций доля предоставленных займов заемщикам с ПДН более 50% сопоставима с банками (32%).

Макропруденциальные лимиты ведут к перераспределению объемов выдач в пользу заемщиков с меньшей долговой нагрузкой и более устойчивых в случае стресса. Рост задолженности по необеспеченным потребительским кредитам (17,8% г/г на 1 мая 2024 г.) главным образом определяется макроэкономическими условиями, ростом доходов населения и проводимой денежно-кредитной политикой.

Банк России считает целесообразным ускорить переход к более сбалансированной структуре портфеля необеспеченных потребительских кредитов (займов) и ужесточает МПЛ по кредитам (займам) с высоким ПДН на III квартал 2024 г. Ужесточение МПЛ прежде всего коснется кредитов (займов) с лимитом кредитования. Банки и МФО не смогут выдавать такие кредиты (займы) или повышать по ним лимиты, если ПДН заемщика будет превышать 80%.

Значения МПЛ для банков (за исключением банков с базовой лицензией):

Значения МПЛ для микрофинансовых организаций:

Переход к более сбалансированной структуре задолженности по потребительским кредитам и займам будет способствовать снижению рисков банков и МФО, а также ограничению рисков заемщиков, сообщает Пресс-служба Банка России.