Первая после короткой паузы акцентировано сделала шаг вверх, очевидно, отражая экспертные ожидания повышения ключевой ставки Банком России в предстоящую пятницу.
Пресс-служба Банка России информирует, что, по результатам очередного мониторинга максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, среднее значение данных ставок в мае составило:
- I декада — 14,95%;
- II декада — 14,95%;
- III декада — 15,16%.
Согласно сведениям о динамике результатов мониторинга, представленным на официальном сайте Банка России, повышение средней максимальной процентной ставки по вкладам в рублях произошло после короткого сохранения ее уровня в II декаде мая. Обращает на себя внимание «шаг» ее повышения: если предшествовавший прирост ставки в I декаде мая составил всего 0,03 п.п., то в данном случае — 0,21 п.п., в семь раз больше, причем с заметным преодолением психологически важного барьера в 15,00%.
Такая динамика указывает, что участники финансового рынка, его эксперты практически уверены в повышении Банком России ключевой ставки на плановом заседании его Совета директоров 7 июня. Вопрос только — насколько.
Напомним, например, мнение первого зампреда правления ВТБ Дмитрия Пьянова, высказанное на прошлой неделе: «…Я бы поднимал ключевую ставку до уровня 17—18% и менял бы на трехлетку как минимум значение высокой двузначной ставки в прогнозном периоде, как инструмент правильной стратегической коммуникации».
То есть речь минимум о 100 б.п. сразу. Увы, инфляционная динамика и другие показатели, отражающие реакцию финансовых рынков на повышение в декабре 2023 г. ключевой ставки до 16%, указывают, что этот ее уровень не сработал.
По справочным сведениям регулятора о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения, их значения теперь следующие: на срок до 90 дней — 13,15%; от 91 до 180 дней — 14,55%; от 181 дня до одного года — 14,83%; на срок свыше года — 13,31%.
Пресс-служба регулятора верна напоминанию, что при определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:
- учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;
- не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;
- не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);
- не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, то есть вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;
- не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.
Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок следующих десяти кредитных организаций: ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), Банк ГПБ (АО), АО «Альфа-Банк», АО «Россельхозбанк», ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «Росбанк», «Тинькофф Банк», ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «Совкомбанк».